דעה
חינוך פיננסי לצעירים: הדרך הנכונה להמשך עצמאות כלכלית
ישראל חוגגת את חוזקה הכלכלי – אך כדי לשמר את העצמאות הזו גם בעתיד, יש להשקיע כבר היום בחינוך פיננסי לדור הצעיר; בעידן שבו הארנק נמצא בטלפון והמידע נגיש אך לא תמיד אמין, חשוב ללמד בני נוער איך לחסוך, לתכנן ולהבין – עוד לפני שהם נכנסים לשוק העבודה
ערב יום העצמאות של מדינת ישראל, משופעת התקשורת בנתונים ופרסומים שונים המתארים את עצמאותה הכלכלית של המדינה.
אכן כך. יתרות מטבע החוץ האדירות בידי בנק ישראל (כ-219 מיליארד דולר, שהם 40.5% מהתוצר), העודף בחשבון השוטף של מאזן התשלומים (בהיקף של 4.7% מהתוצר), הפקת גז טבעי, שיעור בלתי מועסקים מהנמוכים בעולם (המשקף, למעשה, מצב של תעסוקה מלאה) ועוד. כל אלו אכן מאפיינים משק חזק ועצמאי, והרבה בזכות האיתנות הזו אנו מתגברים, מעת לעת, על המצוקות הביטחוניות הפוקדות אותנו.
אלא שמחשבה במבט קדימה יותר מצריכה, לדעתנו, התעסקות עם עצמאות פיננסית, ועדיף שזו תתחיל כבר מהדור הצעיר.
כדי להבטיח עצמאות כלכלית כה מרשימה גם בעתיד, צריך, לדעתנו, להשקיע כבר היום. השקעה בחינוך פיננסי לבני הנוער היא אחת הדרכים החשובות ביותר. לא מדובר כאן בשאלה של לימודי ליבה או לא – זו פשוט הכנה לחיים.
בגילאים האלו יכולות האוריינות הכלכלית והטכנולוגית גבוהות מאוד. השילוב ביניהן מנצח. לכן, דווקא לבני הנוער חשוב יותר להסביר על צרכנות נבונה, יתרונות החיסכון לטווח ארוך והתכנון הפיננסי. חשוב להסביר להם על הריבית והשלכותיה ואיך היא מתקשרת ללקיחת הלוואות למשל.
איננו משוכנעים שיש כיום די הקצאת שעות למידה לנושא החינוך הפיננסית ודרך ההתנהלות עם כסף.
נחוצות יותר שעות לימודים שיועברו על ידי מומחים ומביני עניין בתחומי הכלכלה השונים, בדגש על שוקי ההון והכספים. החלופות המוצעות כיום באתרים ובערוצי התקשורת והמדיה החברתית הולכות ומתרבות; הן מוצגות בדרך קורצת ומזמינה. עקב כך, חשיבות הבנה הפיננסית בקרב צעירים גדולה עוד יותר.
שוקי הכלכלה וההון מתפתחים מהר מאוד, אך הם לא בהכרח שקופים. לכן חשוב מאוד שלמורים שיוקצו לכך תהייה הבנה טובה וידע עדכני על הנעשה בהם.
זאת יש להבין: בני הנוער של היום חווים חוויה פיננסית שונה מזו שהורגלו חונכיהם, חוויה שהארנק שלהם נמצא בטלפון הנייד שלהם והכסף "לבזבוזים" נגיש מאוד, מבלי לראות אותו. הדיגיטציה נמצאת בכל מקום. לכן, חשוב מאוד ללמד אותם כיצד לחסוך ואיך ליהנות מהעולם הפיננסי דרך הניסיון והידע שיש לנו כהורים.
ניתן דוגמה - לפני מספר חודשים עבר בנו של ישי, אחד הכותבים, שיעור בתיכון על הנושא "ריבית דריבית" והכוח שיש לכסף שאנו משקיעים. הוא כל כך היה מוקסם מזה שהתחיל לשאול שאלות ולשוחח עם אנשים בנושא. לבסוף, ישי עזר לו לפתוח תכנית שמושקעת בשוק ההון, עם הפקדה חודשית קבועה.
אם נרצה לפשט ולהסביר לבני הנוער מה זה ריבית דריבית, נוכל, למשל, להגיד שזה "כוח על" שיש לכסף בכך שהוא "יודע לעבוד" בשבילנו ולצמוח אם רק נשקיע אותו ולא נבזבז אותו. אם כך נעשה, נוכל לדאוג שהכסף שלנו יהפוך להיות "גיבור על" אשר עובד בשבילנו גם שאנחנו ישנים.
בשורה התחתונה, חשוב מאוד ללמד את בני הנוער להתחיל לחסוך מגיל צעיר, לעשות זאת בעקביות, לא לפחד ממצב שוק ההון ולדעת להשתמש בתבונה בכסף שהם חוסכים.
בעזרת "טיפים" כאלו הם יוכלו להגיע לעצמאות כלכלית אמיתית אשר מתחילה בידע פיננסי ומחשבה שיוצרת מציאות.
חג שמח!
ישי דבי הוא מנהל מחלקת ייעוץ פנסיוני ולקוחות פרימיום בבנק מזרחי טפחות
רונן מנחם הוא כלכלן שווקים ראשי בבנק מזרחי טפחות
