הממונה על התחרות: יש לאסור על הבנקים להחזיק במשותף את מערכת התשלומים מס"ב
הממונה מיכל כהן הגישה את עמדתה לבית הדין לתחרות נגד שיתוף הפעולה בין חמשת הבנקים הגדולים בהחזקת מערכת הסליקה מס"ב (מרכז סליקה בנקאי). לדבריה, מדובר בהסדר כובל שפוגע בתחרות ובציבור, בעיקר נוכח רפורמת שירותי התשלום
הממונה על התחרות, מיכל כהן, הגישה לבית הדין לתחרות את עמדתה, לפיה אין לאפשר לחמשת הבנקים הגדולים בישראל — לאומי, הפועלים, מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי — להמשיך להחזיק במשותף את מערכת התשלומים מס"ב (מרכז סליקה בנקאי). אם עמדתה תתקבל, הבנקים יידרשו למכור את רוב או את כל החזקותיהם בחברה.
מס"ב היא מערכת התשלומים המרכזית בישראל, שדרכה מבוצעות העברות בין חשבונות בנק וחשבונות תשלום. בין היתר, מועברות בה משכורות, תשלומי פנסיה ועסקאות תשלומים בין עסקים. החברה הוקמה בשנת 1982 כחברה פרטית בבעלות הבנקים: בנק לאומי, הפועלים ודיסקונט מחזיקים כל אחד ב־25% ממניותיה, בעוד מזרחי טפחות והבינלאומי מחזיקים ב־12.5% כל אחד. מאחר שמדובר בהחזקה משותפת של גופים מתחרים, נדרש פטור מהסדר כובל לפי חוק התחרות הכלכלית.
במרץ 2024 הודיעה רשות התחרות לבנקים כי לא תאריך את הפטור שניתן להם בעבר, אשר צפוי להסתיים ביוני 2025. הרשות קובעת כי ההסדר אינו עומד עוד באמות המידה הקבועות בחוק, בעיקר לנוכח רפורמת שירותי התשלום. במסגרת רפורמה זו, גופים חוץ־בנקאיים — ובפרט חברות פינטק — אמורים להתחבר למערכת של מס"ב, מה שיאפשר להם להציע שירותי תשלום מתחרים לאלה של הבנקים. ברשות התחרות חוששים כי הבעלות של הבנקים במס"ב תיצור ניגוד עניינים מובנה, שכן מערכת שתוכננה לשרת את כלל הגופים הפיננסיים נמצאת בשליטת מי שמתחרים בהם.
בעקבות הודעת הרשות, פנו חמשת הבנקים בפברואר האחרון לבית הדין לתחרות בבקשה לקבלת אישור להסדר. עתה, עם הגשת עמדת הרשות, מתבהרת התנגדותה העקרונית של הממונה להמשך ההחזקה המשותפת.
ההתנגדות מבוססת על שני חששות מרכזיים: הראשון, הוא פגיעה פוטנציאלית בתחרות מצד גופים חוץ־בנקאיים שנכנסים לשוק, במיוחד אלו שקיבלו לאחרונה רישיון לפעול בשירותי תשלום. מכיוון ששירותי תשלום מהווים שער לשירותים פיננסיים נוספים, חסימת הגישה למערכת או הענקת שירותים נחותים לשחקנים החדשים עלולה לדחוק אותם מהשוק ולפגוע בצרכנים.
השני, הוא חשש לפגיעה בקידום אמצעי תשלום חדשניים ובתחרות מול מערכת שב"א (שירותי בנק אוטומטיים) — מערכת תשלומים נוספת, המשמשת תשתית לעסקאות בכרטיסי חיוב. גם בה מחזיקים הבנקים, לצד שותפים אחרים, ולכן קיים חשש מתמריץ שלהם להעדיף שימור המצב הקיים, על פני קידום תחרות שתפגע בהכנסותיהם.
למס"ב היסטוריה עם רשות התחרות. בעבר היו למס"ב קשרים עמוקים עם חברת שב"א (שירותי בנקאות אוטומטיים) האחראית על תשתית התשלומים בישראל, ושהיתה גם כן בשליטת הבנקים. ברשות התחרות לא אהבו את הקשרים העמוקים בין החברות, שהתבטאו בכוח אדם ובשימוש משותף בתשתיות. בסופו של דבר סוכם על מתווה הפרדה בין השתיים, שמתבצע בשלבים.
