פערי ענק בין הבנקים: איפה הכי השתלם לפתוח פיקדון בספטמבר?
בפיקדונות לשנה בריבית משתנה, מזרחי־טפחות שילם את הריבית הגבוהה ביותר - 4.62%, אחריו בנק ירושלים והבנק הדיגיטלי וואן זירו עם 4.5%; מנגד, הבינלאומי הציע את הריבית הנמוכה ביותר - 2.1%, ולאומי הסתפק ב־2.7%; בפיקדונות לשנה בריבית קבועה הפערים מתונים יותר
בנק ישראל עדכן היום את נתוני הריביות שהעניקו הבנקים על פיקדונות בחודש ספטמבר, כחלק מהעדכון החודשי של "קו המשווה" - הפורטל הייעודי שהקים להשוואת תנאים בין הבנקים.
גם הפעם אין הפתעות, כאשר הפערים בין הבנקים השונים ממשיכים להיות משמעותיים. הנתונים מציגים את הריבית החציונית, כלומר זו שמחצית מהלקוחות קיבלו פחות ממנה ומחצית יותר.
בפיקדונות לשנה בריבית משתנה – כלומר ריבית הקשורה לפריים (ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, העומדת כיום על 6%) – מגיעים הפערים ליותר מפי שניים.
מזרחי־טפחות שילם את הריבית החציונית הגבוהה ביותר – כ־4.62%. אחריו ניצבים בנק ירושלים והבנק הדיגיטלי וואן זירו, שנמצאים בעקביות בצמרת, עם ריבית של 4.5%.
ירושלים הוא גם היחיד, לצד מזרחי־טפחות, שמאפשר לפתוח פיקדון גם למי שאינם מחזיקים בו חשבון עו"ש. מנגד, הבינלאומי הציע את הריבית הנמוכה ביותר – 2.1%, ולאומי הסתפק ב־2.7%.
בפיקדונות לשנה בריבית קבועה הפערים מתונים יותר. וואן זירו הציע בספטמבר את הריבית הגבוהה ביותר – 5%, אחריו מזרחי־טפחות (4.2%) ובנק ירושלים (4.14%). בנק מסד סגר את הרשימה עם ריבית של 2.8% בלבד, אחריו מרכנתיל (3.4%) והפועלים (3.52%).
הפערים בין הפיקדונות לשנה בריבית קבועה, לריבית משתנה, נובעים בין היתר מהערכת הבנקים לגבי כיוון הריבית במשק. כיום היא עומדת על 4.5%, אך לפי תחזיות בנק ישראל תרד עד יוני 2026 ל־3.75%, כשההערכות הן שכבר בהחלטת הריבית הקרובה בנובמבר תתבצע הורדה ראשונית. נתון זה חשוב בעת ההחלטה אם לבחור בפיקדון בריבית קבועה או משתנה.
הפערים הדרמטיים ביותר נרשמים בפיקדונות לחודש בריבית משתנה. וואן זירו וירושלים מציעים ריבית של 4%, בעוד מזרחי־טפחות מסתפק ב־0.2% בלבד, ולאומי ב־1%.
בקטגוריה זו נכנסו גם מתחרות חדשות: הקרנות הכספיות המתחדשות של מיטב ואלטשולר שחם. קרן כספית היא למעשה קרן נאמנות סולידית לטווח קצר, מעין "פיקדון קבוצתי" בתנאים טובים יותר.
בעקבות שינוי רגולציה נולד מוצר חדש – קרן כספית מתחדשת – שמאפשר לבחור תקופת השקעה ולקבל תשואה צפויה מראש.
כרגע קיימות שתי קרנות מתחדשות, לתקופה של חודש המתחדשת אוטומטית: מיטב מציעה תשואה של 4.04% ואלטשולר 4.09% – הריביות הגבוהות ביותר ללקוח ממוצע לתקופה קצרה.
בפיקדונות יומיים בריבית משתנה – שמציעים רק חלק מהבנקים – וואן זירו מוביל עם 2.1%, גבוה משמעותית מבנק יהב (0.45%), בעוד שאר הבנקים מציעים ריבית זעומה של 0.1%–0.15% או שלא מציעים כלל.
יתרת העו"ש הציבורית נותרה על 232 מיליארד שקל. רוב הכסף שוכב ללא ריבית. הפועלים, וואן זירו וירושלים אינם משלמים כלל, אם כי הפועלים מפעיל מנגנון לקיזוז ריבית על יתרות חובה. מזרחי־טפחות מציע את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר – 0.45%.
בסך הכול, הריבית הממוצעת על כספי העו"ש היא 0.1% בלבד. המשמעות: על כל 10,000 שקל ששוכבים בחשבון, הבנקים מרוויחים כ־450 שקל ומשיבים לציבור רק כ־10 שקלים.
מוקדם יותר השבוע הודיעה חברת כרטיסי האשראי מקס על פתיחת חשבון "צובר ושב" ־ מעין חשבון חוץ בנקאי, שניתן להעביר אליו כספים ולקבל ריבית של 3% על היתרה.
גם פייבוקס (שבשליטת דיסקונט) מציעה ללקוחות בעלי כרטיס אשראי של החברה ריבית של 2.5%, שיכולה להגיע ל-5% תחת תנאי של שימוש חודשי בכרטיס בהיקף של 2,000 שקל לפחות.
