בלעדי
מכבי נגד הוצאת קופות החולים מהביטוחים הסיעודיים: "הקרסה מוחלטת של הענף"
המשנה למנכ"ל מכבי תוקף את הוראת משרד הבריאות להפסקת מכירת פוליסות סיעוד חדשות ביולי 2025 והפסקת תפעול הביטוחים בינואר 2026. לטענת הקופה, המהלך יותיר את הציבור ללא פתרון ביטוחי, בעוד שהחשש ליציבות הכלכלית של הקופות חסר בסיס לאור הקשחת תנאי הזכאות: "שופכים את התינוק עם המים"
קופת החולים מכבי מתנגדת להוראת משרד הבריאות, לפיה קופות החולים יפסיקו בשנה הקרובה לתפעל את ביטוחי הסיעוד הקבוצתיים, בהם מבוטחים קרוב ל-5 מיליון איש.
במכתב חריף שנשלח היום (ד') לסמנכ"ל משרד הבריאות ליאור ברק, כתב המשנה למנכ"ל מכבי יגאל וידאל: "נראה כי במסווה של 'הוראות טכניות' לכאורה, מסתתרת מאחורי טיוטת החוזר הקרסה מוחלטת של כל הענף הסיעודי בישראל. מדובר בצעד מרחיק לכת, לא סביר ולא מידתי בכל קנה מידה, והינו בגדר 'שפיכת התינוק עם המים', תוך הותרת ציבור שלם ללא פתרון".
המכתב הוא תגובה לטיוטת הוראה מפתיעה ששלח משרד הבריאות ב-14 בינואר ושנחשפה בכלכליסט. בטיוטה זו הורה המשרד לקופות החולים להפסיק למכור פוליסות סיעוד חדשות ביולי 2025 ו"לחדול מלהפעיל או לעסוק בפוליסה סיעודית" החל מינואר 2026; זאת, למעט טיפול במבוטחים שכבר הוכרו כסיעודיים.
מטרת המהלך היא להציב אולטימטום לרשות שוק ההון לגיבוש פתרון ארוך טווח למשבר בתחום, ולוודא שהפתרון שיימצא יוציא את פוליסות הסיעוד מאחריות קופות החולים. ברמה הטכנית, המשמעות היא שהחל מיולי הקרוב לא ניתן יהיה לרכוש פוליסות סיעוד חדשות, על אף שזהו ביטוח הסיעוד הפרטי האחרון שנותר בשוק, ושהחל מינואר הבא ייווצר כאוס מוחלט בענף אם לא יימצא פתרון.
אלא שבקופת החולים מכבי, שנחשבת לקופה היציבה ביותר מבין קופות החולים, מתנגדים בנחרצות להוראת משרד הבריאות. "מכבי מתנגדת לאמור בטיוטת החוזר וסבורה כי החלטה זו תביא לפגיעה מהותית וקשה בכלל תושבי ישראל, אשר ייוותרו מול שוקת שבורה וללא כל אלטרנטיבה לביטוח סיעודי", נכתב בתגובה.
יתרה מכך, במכבי מבהירים כי לא יוכלו לציית להוראת משרד הבריאות לפיה החל מיולי הקופות יפסיקו לצרף מבוטחים חדשים: "חברת הביטוח המתפעלת את הביטוח הסיעודי עבור חברי קופות החולים, מצרפת את החברים לביטוח הסיעודי ולא קופת החולים. נוכח האמור, צירוף המבוטחים נעשה על פי הוראות חוקיות שניתנו על ידי הממונה על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר, וקופות החולים, הפועלות כדין, מנועות מלהורות למבטח לחדול מלבצע פעולה חוקית שהותרה לו על פי דין".
ביחס להוראה השנייה של משרד הבריאות, לפיה קופות החולים יפסיקו בינואר הקרוב כל פעילות, כולל גביית פרמיות ובירור תביעות, מבהירה מכבי שהיא "מחויבת בביצוען הן מכח חובתה כלפי המבוטחים והן מכח התחייבותה החוזית כלפי חברת הביטוח".
כמו כן, במכבי טוענים כי הקשחת התנאים להכרה כאדם סיעודי, עליה החליטה רשות שוק ההון במסגרת המאמצים לייצב את הענף ושנכנסה לפועל בתחילת השנה, "מעקרת לחלוטין" את טענת משרד הבריאות לסיכון היציבות הכלכלית של הקופות. "להבנתנו, קרנות כלל הקופות מתמלאות באופן משמעותי ברמה השנתית וברמה האקטוארית ארוכת הטווח באופן שהסיכון הכלכלי הולך ופוחת".
בהמשך הדגישה הקופה: "נראה כי בפועל, החשש העומד בבסיס הוצאת טיוטת החוזר שבנדון, כאילו הקופות לא יוכלו לספק שירותים לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, בשל מימון חובותיהן כבעלות פוליסה בביטוח הסיעודי, חסר כל בסיס".
ולבסוף, מכבי מדגישה כי הפתרון למשבר הסיעוד אינו הוצאת קופות החולים מהתמונה, אלא מהלכים כגון גביית פרמיות מקטינים (שכיום פטורים מתשלום עד גיל 18), אסדרת פעילותן של חברות למיצוי זכויות ומהלכים נוספים לייצוב מתמשך של הקרנות.
המכתב גם כלל עקיצה מרומזת: הוא הוגדר כתגובה למכתב של משרד הבריאות שנכתב ב-26.12 ונשלח ב-14.1. אכן, בטיוטה ששלח משרד הבריאות באמצע ינואר הופיע התאריך 26.12. לא ברור אם הדבר נעשה בכוונה, אך הוא הגביר את הדרמטיות של המהלך. הסיבה לכך היא שב-31.12 נכנס לתוקף ההסכם בין כללית לחברת הביטוח הראל, שאי חתימתו עלולה היתה להביא לקריסת הענף. לו המכתב היה נשלח ב-26.12, סביר שההסכם מעולם לא היה מתחדש. בכך, חשף משרד הבריאות שתכנן את המהלך מראש, אך המתין לכניסת ההסכם לתוקף.
התגובה של מכבי משמעותית מכיוון שהיא צפויה להיות קופת החולים היחידה שמתנגדת באופן תקיף להוראות משרד הבריאות. שאר קופות החולים - כללית, לאומית ומאוחדת - הביעו בעבר את רצונן שקופות החולים יצאו מענף ביטוחי הסיעוד. כמו כן, סביר שתגובת מכבי תוכל לשמש מתנגדים נוספים להוראות - כמו חברות הביטוח הראל ומנורה, ככל שיחליטו לפעול משפטית נגד קיום ההוראות.
