למדו לקח: הבנקים הגדולים בארה"ב מקלים מיוזמתם על נוטלי משכנתאות

שניים מהבנקים הגדולים בארה"ב, ג'יי.פי מורגן ובנק אוף אמריקה, נוקטים בשקט מהלכים של שינויי תנאי הלוואה לעשרות אלפי אמריקאים, שאמנם לא ביקשו סיוע, אך הבנקים סבורים כי הם בסכנת הידרדרות לחדלות פירעון.

"הניו יורק טיימס" מדווח כי הבנקים פונים באופן יזום לנוטלי משכנתאות, אפילו מבלי שאלה הגיעו לחדלות פירעון, מצמצמים את חובתיהם או מקלים את תנאי המשכנתה שלהם. לעתים הדבר נעשה כלל בלי לשאול שאלות.

תושבת מיאמי סיפרה ל"ניו יורק טיימס" כי בשנה שעברה קיבלה מכתב מג'יי.פי מורגן שבו נאמר כי הבנק החליט לצמצם את היקף החוב שהיא משלמת על דירתה. אותה אשה לא הגיעה למצב של חדלות פירעון, ולכן התקשתה להבין מדוע הבנק גילח 150 אלף דולר מתוך משכנתה של 300 אלף דולר.

הבנקים משנים באופן יזום משכנתאות שניתנו בריבית משתנה, מסלול משכנתה שהיה פופולרי בתקופת הפריחה של שוק הדיור, מסלול שכיום הבנקים תופסים כבעל פוטנציאל בעייתי.

בדומה לרבע מבעלי הבתים בארה"ב, אותה אשה היתה "מתחת למים", כלומר היקף המשכנתה ששילמה על ביתה היה גדול משוויו בשוק. נסיבות מסוג זה מונעות כיום מאנשים רבים בארה"ב לעבור דירה או לשנות מקום עבודה, ומגדילות את הסיכון שיאבדו את ביתם.

בעוד שבעלי בתים רבים לא מצליחים להשיג את הסיוע שלו הם זקוקים כדי שביתם לא יעוקל, הלווים שמקבלים עזרה ללא תנאים מג'יי.פי מורגן חוששים כי מדובר בתכסיס. הפחתת מאזן החוב, אפילו במצב של סכנה לחדלות פירעון, היא צעד נדיר ביותר. ההסבר העיקרי הוא שמשכנתה בריבית משתנה מאפשרת ללווים לדלג על התשלום הראשוני ועל כמה מתשלומי הריבית למשך כמה שנים, ולצבור אותם להמשך חיי המשכנתה. בנק אוף אמריקה וג'יי.פי מורגן ירשו את ההלוואות האלה כאשר קנו בנקים שקרסו לאחר התפוצצות בועת הדיור.

דן פראם, דובר מטעם בנק אוף אמריקה, אמר כי הבנק משתמש בכל טכניקה אפשרית כדי להגן על ההלוואות, כולל ויתור על קנסות, מימון מחדש, הפחתת שיעורי ריבית, פריסה מחדש ודחייה של תשלומים. "אנחנו מקווים שעל ידי פנייה יזומה ללווי משכנתאות בריבית משתנה, שבמסגרתה מציעים להם מוצרים עם אפשרויות טובות יותר לטווח הארוך ותשלומים שניתן לעמוד בהם, נצליח למנוע מלקוחות להגיע למצב שבו הם מתקשים לעמוד בתשלומים", אמר.

הבנקים הגדולים בארה"ב דנים בימים אלה עם ממשל אובמה בנושא העיקולים. הסוגיות הבוערות ביותר הן מחיקת חובות והשאלה המוסרית למי מגיעה עזרה. הדאגה הרבה לנוטלי משכנתאות שעשויים להסתבך עומדת בסתירה גדולה לצעדים המעטים שננקטים לסיוע לאנשים שבתיהם כבר עוקלו.