לפני שיהיה מאוחר מדי: שלושה מסמכים שהחתימה עליהם תחסוך למשפחתכם חודשים של כאב, בירוקרטיה וסכסוכים מיותרים
שלושת המסמכים שהחתימה עליהם עושה את כל ההבדל
רוב הישראלים דוחים את העיסוק בצוואה ובייפוי כוח מתמשך – אבל דווקא היערכות מוקדמת עשויה למנוע הקפאת חשבונות, הליכים משפטיים וסכסוכי ירושה המגיעים דווקא בשעה שהמשפחה זקוקה לשקט.
לקוח שיתף אותי כי שעות ספורות לאחר שבת זוגו נפטרה בפתאומיות, כשהוא עדיין המום ומנסה לעכל את האובדן ולהיערך ללוויה, ניגש לבנק לשלם הוצאות דחופות ושם חיכתה לו הפתעה – חשבונם המשותף הוגבל והוא מנוע מלפעול בו. כן הבין שחלקה של אשתו בעיזבון עובר ליורשיה על פי הדין ובשל היעדר הצוואה הוא הופך שותף בנכסים שצברו ביחד עם ילדיו הקטינים – מצב המחייב קבלת אישורים משפטיים לניהול חלק מהנכסים.
3 פעולות פשוטות, שניתן היה לבצע מראש, יכלו למנוע עוגמת נפש, עיכובים ועלויות משמעותיות – עושות את כל ההבדל.
1. בידקו שקיים בחשבון הבנק המשותף "סעיף אריכות ימים"
רבים אינם יודעים שגם אם החשבון הוא משותף לשני בני זוג, עם פטירת אחד מהם הבנק יגביל או ימנע פעילות בחשבון וזאת באופן מיידי לאחר קבלת הודעה על הפטירה.
דווקא כשבן או בת הזוג שנותרו בחיים זקוקים לכספים לצורך הוצאותיהם השוטפות, הוצאות הקבורה, הטיפול בבית, הוצאות הילדים או הוצאות מחיה בסיסית, הם עלולים למצוא את עצמם, ללא הסדר מתאים, מנועים מלבצע פעולות בחשבון עד לקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה – הליך שעלול להימשך חודשים. לכן חשוב לוודא מול הבנק כי בחשבון קיים "סעיף אריכות ימים", אשר יאפשר לבן הזוג הנותר להמשיך לבצע פעולות להוצאות שוטפות בחשבון גם לאחר פטירת בן הזוג, בכפוף למגבלות הדין.
חשוב להדגיש: סעיף זה אינו משנה את זכויות הירושה ואינו קובע למי שייכים הכספים. מטרתו למנוע שיתוק כלכלי מיידי ולאפשר התנהלות שוטפת בתקופת הביניים.
2. ייפוי כוח מתמשך – לא רק לגיל השלישי
רבים חושבים שייפוי כוח מתמשך מיועד רק למבוגרים מאוד. בפועל, כל אדם בוגר עלול למצוא חלילה את עצמו, בעקבות תאונה, מחלה או אירוע רפואי, במצב שבו אינו מסוגל לקבל החלטות. חתימה ייפוי כוח מתמשך תאפשר לכם לקבוע מראש:
* מתי ואיך יכנס ייפוי הכוח לפועל.
* מי יקבל.ו החלטות עבורכם.
* לאילו נושאים יהיו מוסמך.ים.
* כיצד תרצו שינהל.ו את ענייניכם האישיים, הרפואיים והכלכליים.
במצב בו לא נחתם ייפוי כוח מתמשך, בני המשפחה נאלצים לפנות במהלך האירוע לפנות לבית המשפט בבקשה למינוי אפוטרופוס. הליך זה עשוי להימשך זמן, הוא כרוך במסמכים, לעיתים נדרשים דיונים בבית המשפט ובהמשך עליהם לפעול תחת פיקוחו של האפוטרופוס הכללי, לרבות חובת הגשת דוחות וניהול פורמלי של הרכוש.
במילים אחרות – במקום שבני המשפחה יתפנו לטפל באדם היקר להם, הם מוצאים את עצמם מתמודדים עם מערכת בירוקרטית מורכבת.
3. עירכו צוואה אצל עורך דין
הטעות הנפוצה ביותר היא לחשוב ש"אני ממילא רוצה לפי החוק, אז מה הבעיה?"
החוק אכן מסדיר את חלוקת העיזבון, אך לא תמיד באופן שמתאים למשפחה הספציפית. כשאחד מבני הזוג נפטר חלקו בעיזבון לא עובר אוטומטית לבן הזוג הנותר בחיים. הרכוש יתחלק בין בן הזוג לילדים. על פניו זה נשמע טבעי, אך בפועל עלולות להיווצר מכך משותפות זו בעיות משמעותיות.
ראשית, אם מי מהיורשים הוא קטין, כל פעולה בנכס – מכירה, השכרה, נטילת משכנתה או אפילו עסקאות מסוימות – תחייב אישורים משפטיים מתאימים מהאפוטרופוס הכללי או בית המשפט.
גם כאשר הילדים בגירים, לא תמיד האינטרסים של כולם זהים. אחד הילדים, או בני זוגם, עשויים לרצות לממש את חלקו בירושה ולעיתים התוצאה עשויה להיות לחץ על בן הזוג הנותר למכור את בית המשפחה, דווקא כשההורה הנותר בחיים זקוק ליציבות יותר מכל.
עריכה וחתימה על צוואה מאפשרת לתכנן את העתיד באופן מושכל: להגן על בן הזוג, להבטיח את רווחתו, לקבוע מנגנונים שימנעו סכסוכים ולהתאים את ההוראות למציאות המשפחתית.
אל תתפתו לכתוב את הצוואה לבד
בשנים האחרונות נפוצו טפסים ומחוללי צוואות באינטרנט. למרות הפיתוי לחסוך בעלויות, חשוב לזכור שצוואה היא המסמך המשפטי שמעביר בהעברה גורפת את כלל רכושכם לאחר מותכם. זה הרבה יותר מרכישת או מכירת בית – מדובר במסמך המעביר את כלל נכסיכם אחרי מותכם.
טעות אחת בניסוח, הוראה שאינה ברורה או אי-התאמה לדין עלולות להוביל לסכסוכים משפחתיים, להליכים משפטיים ואף לכך שחלק מהוראות הצוואה לא יקוימו.
לכן מומלץ לערוך צוואה באמצעות עורך דין המתמחה בתחום, שיבחן את מבנה המשפחה, את הנכסים ואת המטרות שלכם, ויוודא שהמסמך אכן מגשים את רצונכם.
השורה התחתונה
מוות הוא נושא שרובנו מעדיפים לדחות, אבל דווקא ההיערכות אליו היא אחת המתנות הגדולות ביותר שאפשר להעניק למשפחתכם ובכל מקרה ידוע שצוואה היא סימן לאריכות ימים... אז נכון כך להתייחס אליה.
שלושת ההסדרים הללו אינם מיועדים רק לאנשים מבוגרים או לבעלי רכוש רב. כל זוג, כל הורה לקטינים וכל אדם שמבקש לחסוך ממשפחתו הליכים מיותרים, יכול להפיק מהם תועלת משמעותית.
איש אינו יודע מתי יזדקקו בני משפחתו למסמכים אלה ודווקא משום כך ההחלטה לחתום עליהם היא ביטוי לאחריות. תכנון מוקדם תחסוך למשפחתכם חודשים של אי ודאות, בירוקרטיה ומחלוקות בתקופה הקשה בחייהם.
עו"ד דנה דרזנין היא עורכת דין העוסקת בדיני משפחה, ירושה, צוואה, גישור ויישוב סכסוכים בהסכמה ומניעתם.
