נאמנות סוכנות לביטוח נקנסה ב-10.5 מיליון שקל - שידלה למשיכת פנסיה מוקדמת
רשות שוק ההון הטילה עיצום כספי וקנס אזרחי על "נאמנות סוכנות לביטוח" והמנכ"ל נאור נאמן, לאחר שביקורת חשפה שורת הפרות חמורות: שיווק פנסיוני ללא רישיון, הטעיית לקוחות לחשוב שמדובר בנציגי חברות הפנסיה שלהם וחדירה לאזור האישי של חוסכים ללא ידיעתם. הסוכנות פיתתה מבוטחים למשוך כספים תוך גביית שכר טרחה כבד וחשיפתם לקנס מס של 35% ולאובדן כיסויים ביטוחיים
רשות שוק ההון הודיעה היום (ב') על הטלת קנס אזרחי ועיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקל על "נאמנות סוכנות לביטוח" ועל בעל השליטה והמנכ"ל נאור נאמן. הסנקציה הוטלה לאחר תהליך ביקורת נרחב של אנשי מחלקת המודיעין והאכיפה ברשות, שהחל בעקבות תלונות שהצטברו והעלה דפוס פעולה שיטתי של שידול לקוחות למשיכה מוקדמת של כספי חיסכון פנסיוני.
ממצאי הביקורת העלו שורת כשלים והטעיות חמורות בהתנהלות הסוכנות. לפי הרשות, נציגי הסוכנות סיפקו ייעוץ ושיווק פנסיוני למשיכת כספים מבלי שהחזיקו ברישיון כדין, ובחלק מהמקרים אף הטעו את החוסכים לחשוב שהם משוחחים ישירות עם נציגי הגוף המוסדי שמנהל את כספם. עוד נחשף כי נציגים נהגו להיכנס לאזור האישי של הלקוחות באתרי החברות המנהלות ללא ידיעתם, וכי מסמכי הנמקה נשלחו בדיעבד ואף נחתמו בידי בעלי רישיון שכלל לא שוחחו עם הלקוחות מעולם.
הפיתוי למשיכה מוקדמת של כספי תגמולים ופיצויים גובה מחיר כלכלי כבד מהחוסכים. מעבר לשכר הטרחה הגבוה שגבתה הסוכנות על פעולות שניתן לבצע עצמאית ובחינם, המשיכה שלא כדין חשפה את הלקוחות לניכוי מס מרבי בשיעור של 35% ולפגיעה בלתי הפיכה בצבירה לקצבת הזקנה ובכיסויים הביטוחיים החיוניים למקרי נכות ופטירה. בסיום הליך השימוע, דחה הממונה על שוק ההון, עמית גל, את כלל טענות החברה והותיר את העיצומים על כנם, לצד הליך ביקורת מקביל המתנהל בימים אלה בנוגע לפעילות הסוכנות בתחום הביטוח.
העיצום הנוכחי מצטרף לקו אכיפתי ורגולטורי שמובילה רשות שוק ההון נגד תופעת המשיכות המוקדמות. רק לאחרונה הותיר בית משפט השלום בחיפה על כנו קנס אזרחי של כ-5.5 מיליון שקל שהטילה הרשות על נויה פריסיליה ליטבק וחברת י.פ (גבריאל) פתרונות פיננסים, שפעלו כמתווכות ללא רישיון וגבו עמלות של עד 20% מהחוסכים.
במקביל לענישה הכלכלית הישירה, פועלת הרשות להציב חסמים אקטיביים בפני התופעה. ביוני האחרון פרסם הממונה על שוק ההון חוזר מחייב המטיל על הגופים המוסדיים חובה לקיים שיחת אזהרה אנושית עם כל חוסך המבקש למשוך כספים שלא כדין בסכום שמעל 50 אלף שקל, או לשלוח הודעה דיגיטלית מפורטת בסכומים נמוכים מכך. במסגרת זו נדרשות החברות להבהיר לחוסכים את נזקי המס, אובדן הכיסויים הביטוחיים ואת העובדה שבאפשרותם לבצע את המשיכה ישירות מול החברה ללא דמי תיווך, וכן לתעד ולשמור את אישורו המפורש של הלקוח למשך שבע שנים טרם שחרור הכספים.
