מה לעשות כשאין מספיק כסף כדי לצאת לפנסיה?
במיוחד לאור המצב הכלכלי כיום, יש המגיעים לגיל הפרישה ללא החסכונות הנחוצים. הנה מספר הצעות שיהפכו את הפרישה לנוחה יותר
מה צריך לעשות כשמתרחש משבר בתכנון הפנסיה? כלומר כששילוב של תזמון גרוע, תשואות נמוכות ומזל רע קורה כמה שנים לפני הפרישה המתוכננת. מה כדאי לעשות אם לא מספיקים למנוע את המשבר בזמן?
ראשית, צריך להעריך את מה שיש, כי תמיד יכול להיות גרוע יותר, לדוגמה אותם אנשים שיצאו לפנסיה ב-9 במאי, 2009 היום הגרוע ביותר בבורסה מזה למעלה מעשור. בהנחה שלא מדובר בכם, עדיין יש לכן זמן לתכניות אלטרנטיביות.
הנה מספר אופציות שרצוי לשקול אם חוק מרפי היכה בתכנית הפנסיה שלכם, ואתם מנסים להחליט מה לעשות:
קבעו סדרי עדיפויות: הבינו מה הכי חשוב לכם, ומה יגשים את שאיפותיכם מהפרישה. האם חופש או זמן איכות יותר חשובים מבית גדול או תקציב נסיעות ענק? אם כן, אתם עשויים להיות חלק מאותם בני מזל שיכולים לפרוש בגיל שבו תמיד תכננו. אם נסיעות או בית על גבעה חשובים לכם, שקלו לדחות את הפרישה עד שתחסכו יותר.
תשקלו לפרוש מאוחר יותר: על אף הרתיעה הטבעית לשמע הרעיון הזה, כמה שנים נוספות של הכנסה יכולות לשנות לא מעט את כמות הכסף שתקבלו מביטוח לאומי ומקרן הפנסיה. הישארות בעבודה לעוד מספר שנים עוזרת לבנות מחדש את קן הפרישה, לשוק יהיה זמן להתאושש, ויישארו לכם פחות שנות פנסיה לממן.
חפשו הכנסה נוספת: יש לי חבר שרואה את הפרישה שלו כהזדמנות שנייה. מאז שיצא לפנסיה הוא עושה מה שרצה לעשות כל חייו - מאמן ומייעץ לייזמים שאיתם אהב לעבוד. הדף החדש מאפשר לו לעבוד במה שהוא אוהב ולהנות מתחביבים כמו טיולים רגליים, נסיעות לאיטליה, יוגה ואף השתתפות בקורסים.
תחשבו באופן רחב על ההון שלכם: לרוב האנשים יש יותר כסף ממה שהם חושבים כשהם מביטים באופן צר על הנכסים שברשותם בעת הפרישה. שקלו למכור את הבית לטובת דירה קטנה יותר או אולי למכור תכשיטים יקרים או לפדות ביטוח חיים.
תחסכו יותר: אמנם קל יותר להגיד מלעשות, ואם אתם רק שנים ספורות לפני הפרישה לא בטוח שזה ישנה הרבה. אבל חיסכון הוא תמיד רעיון טוב, גם אם הוא לא משפיע כמו דחיית הפרישה, שינוי הציפיות מאורח החיים או מציאת מקור הכנסה נוסף.
היזהרו מיועצי פנסיה שמוכרים תשואות מוגברות: הקומיקאי וויל רוג'רס פעם התבדח ואמר שהשקעות אינן כל כך מורכבות כל עוד "משקיעים במניות שעולות". לאורך זמן אסטרטגיית השקעה אגרסיבית אכן מחזירה תשואות גבוהות, אך כשהזמן מוגבל לוקחים סיכון עצום כשמשקיעים באגרסיביות רבה מדי ואפשר אף להפסיד את כל החסכונות.
