פאגאיה

פאגאיה טכנולוגיות (Pagaya Technologies) היא חברת פינטק ישראלית המתמחה בהערכת סיכונים בתחום האשראי הצרכני. החברה עושה שימוש במודלים של למידת מכונה וביג דאטה כדי לספק פתרונות אשראי חכמים למוסדות פיננסיים. 

רקע
פאגאיה טכנולוגיות נוסדה בשנת 2016 על ידי גל קרובינר, אביטל פרדו ויהב יולזרי. החברה הוקמה במטרה לשלב בינה מלאכותית ולמידת מכונה בתהליכי קבלת החלטות פיננסיות, בעיקר בתחום האשראי. מאז הקמתה, פאגאיה התפתחה במהירות והפכה לאחת מחברות הפינטק המובילות בישראל, עם פעילות ענפה בארה"ב ובשווקים נוספים.

מודל הפעילות של פאגאיה
פאגאיה פיתחה פלטפורמה מבוססת בינה מלאכותית שמאפשרת למוסדות פיננסיים לשפר את תהליכי קבלת ההחלטות בנוגע למתן אשראי. החברה מנתחת כמויות גדולות של נתונים ממקורות שונים, כולל נתוני אשראי היסטוריים, נתוני צרכנים ומגמות שוק, כדי להעריך את הסיכון של כל בקשת הלוואה בצורה מדויקת יותר.
מאפייני המערכת של פאגאיה:
אלגוריתמים מתקדמים – מערכת מבוססת למידת מכונה שמבצעת ניתוח מעמיק של נתוני אשראי.
מקורות מידע מגוונים – שילוב נתונים ממגוון מקורות, כולל מידע פיננסי, מגמות צרכניות ודפוסי התנהגות כלכלית.
ממשק API מותאם – פלטפורמה גמישה שמאפשרת אינטגרציה קלה עם מערכות פיננסיות קיימות.
קבלת החלטות בזמן אמת – שימוש בניתוחים מתקדמים להאצת תהליכי אישור הלוואות.

פאגאיה בבורסה והשפעות השוק
ביוני 2022, פאגאיה הונפקה בנאסד"ק בעקבות מיזוג עם חברת ספאק (SPAC), לפי שווי מוערך של 8.5 מיליארד דולר. עם זאת, מאז ההנפקה חוותה מניית החברה ירידות חדות, תוך ירידה משמעותית בשווי השוק. 

המשבר שעברה פאגאיה
כמו חברות טכנולוגיה פיננסית רבות, גם פאגאיה חוותה אתגרים בשוק המשתנה. במהלך 2023 ו-2024, החברה התמודדה עם ביקושי פדיון גבוהים מצד משקיעי קרנותיה, מה שהוביל להגבלת משיכות ופדיונות מדורגים. החברה נאלצה לבצע מהלכי התייעלות, כולל פיטורי עובדים בהיקף משמעותי, כדי להתמודד עם המציאות הכלכלית החדשה.

עסקות רכישה והתרחבות עסקית
למרות המשברים, פאגאיה המשיכה להתרחב. בשנת 2024 רכשה את חברת Theorem, ספקית פתרונות פיננסיים לניהול אשראי בארה"ב, מהלך שהכפיל את היקף הנכסים המנוהלים שלה.

פאגאיה טכנולוגיות (Pagaya Technologies) היא חברת פינטק ישראלית המתמחה בהערכת סיכונים בתחום האשראי הצרכני. החברה עושה שימוש במודלים של למידת מכונה וביג דאטה כדי לספק פתרונות אשראי חכמים למוסדות פיננסיים. 

רקע
פאגאיה טכנולוגיות נוסדה בשנת 2016 על ידי גל קרובינר, אביטל פרדו ויהב יולזרי. החברה הוקמה במטרה לשלב בינה מלאכותית ולמידת מכונה בתהליכי קבלת החלטות פיננסיות, בעיקר בתחום האשראי. מאז הקמתה, פאגאיה התפתחה במהירות והפכה לאחת מחברות הפינטק המובילות בישראל, עם פעילות ענפה בארה"ב ובשווקים נוספים.

מודל הפעילות של פאגאיה
פאגאיה פיתחה פלטפורמה מבוססת בינה מלאכותית שמאפשרת למוסדות פיננסיים לשפר את תהליכי קבלת ההחלטות בנוגע למתן אשראי. החברה מנתחת כמויות גדולות של נתונים ממקורות שונים, כולל נתוני אשראי היסטוריים, נתוני צרכנים ומגמות שוק, כדי להעריך את הסיכון של כל בקשת הלוואה בצורה מדויקת יותר.
מאפייני המערכת של פאגאיה:
אלגוריתמים מתקדמים – מערכת מבוססת למידת מכונה שמבצעת ניתוח מעמיק של נתוני אשראי.
מקורות מידע מגוונים – שילוב נתונים ממגוון מקורות, כולל מידע פיננסי, מגמות צרכניות ודפוסי התנהגות כלכלית.
ממשק API מותאם – פלטפורמה גמישה שמאפשרת אינטגרציה קלה עם מערכות פיננסיות קיימות.
קבלת החלטות בזמן אמת – שימוש בניתוחים מתקדמים להאצת תהליכי אישור הלוואות.

פאגאיה בבורסה והשפעות השוק
ביוני 2022, פאגאיה הונפקה בנאסד"ק בעקבות מיזוג עם חברת ספאק (SPAC), לפי שווי מוערך של 8.5 מיליארד דולר. עם זאת, מאז ההנפקה חוותה מניית החברה ירידות חדות, תוך ירידה משמעותית בשווי השוק. 

המשבר שעברה פאגאיה
כמו חברות טכנולוגיה פיננסית רבות, גם פאגאיה חוותה אתגרים בשוק המשתנה. במהלך 2023 ו-2024, החברה התמודדה עם ביקושי פדיון גבוהים מצד משקיעי קרנותיה, מה שהוביל להגבלת משיכות ופדיונות מדורגים. החברה נאלצה לבצע מהלכי התייעלות, כולל פיטורי עובדים בהיקף משמעותי, כדי להתמודד עם המציאות הכלכלית החדשה.

עסקות רכישה והתרחבות עסקית
למרות המשברים, פאגאיה המשיכה להתרחב. בשנת 2024 רכשה את חברת Theorem, ספקית פתרונות פיננסיים לניהול אשראי בארה"ב, מהלך שהכפיל את היקף הנכסים המנוהלים שלה.