רכישת רכב: מה ההבדל בין ליסינג, מימון והלוואה?
רכישת רכב חדש היא החלטה פיננסית גדולה וחשובה עבור התא המשפחתי. במידה ואינכם מעוניינים לשלם את כל הסכום מכיסכם, כיצד ניתן לבחור בפתרון המימון שיאפשר לכם להגשים את החלום – תוך שמירה על איזון כלכלי?
רכישת רכב חדש מהניילונים היא צעד מרגש, אך גם בעל השלכות משמעותיות על הכיס:
עלות הרכישה יכולה להגיע למאות אלפי ש"ח והיא נחשבת לאחת ההוצאות הגדולות של המשפחה. אז מה ניתן לעשות כשאין את מלוא הסכום לרכישת הרכב ועדיין רוצים להתחדש? בשורות הבאות ריכזנו את כל מה שחשוב לדעת על 3 פתרונות המימון המרכזיים, כדי לסייע לכם לבחור את הנתיב המתאים ביותר עבורכם.
ליסינג פרטי: חכירה עם אופציית רכישה
שיטת מימון המבוססת על חכירת רכב חדש לתקופה של 3-5 שנים (לרוב) כנגד תשלום מקדמה ראשונית, ועל תשלום חודשי קבוע. בשונה מעסקת ליסינג תפעולי, ליסינג פרטי (הידוע גם כליסינג מימוני) לרוב אינו כולל בתוכו שירותים כגון טיפולים וביטוחים.
בתום תקופת החכירה (ליסינג) עומדות בפני הרוכש שתי אפשרויות: לרכוש את הרכב או להחליפו ברכב חדש. עסקה מסוג זה יכולה להתאים למי שרוצה לרכוש רכב עם מקדמה נמוכה ותשלומים חודשיים – ומודע לכך שהתשלום הסופי בסיום התקופה יהיה יחסית גבוה. למרות שהתשלומים הנמוכים לאורך התקופה יכולים לפתות, הם עשויים לייקר את עלות הרכישה הכוללת: ככל שלוקחים מימון בסכום גבוה יותר ולתקופה ארוכה יותר, כך מתייקרת עלות ההחזר הכוללת.
ליסינג היא למעשה סוג של הלוואה הכוללת תשלום חודשי קבוע לאורך התקופה עם אפשרות רכישה בסיומה – אז מה בכל זאת ההבדלים ביחס להלוואה רגילה? ראשית, מדובר במימון הניתן על-ידי חברות ליסינג ייעודיות. בנוסף, ברוב המקרים מדובר בעסקת חכירה שבה הרכב נרשם על שם חברת הליסינג. המשמעות: אם תבחרו לרכוש את הרכב בסוף התקופה אתם תירשמו כיד נוספת, מה שעלול להוביל לירידת ערך חדה יותר. חשוב לדעת שבחלק מעסקאות הליסינג קיימות מגבלות שימוש כגון מכסת קילומטראז' שנתית וחיוב בגין נזקים. מגבלות אלו עלולות לייקר את העלויות במידה שבסוף התקופה תרצו להחזיר את הרכב הקיים ולקחת רכב חדש.
מימון דרך יבואני הרכב: הכול במקום אחד
מתוך רצון לעודד לקוחות לקנות רכב חדש גם יבואני הרכב מציעים מסלולי מימון, לעיתים בשיתוף עם גופי מימון חיצוניים. בדומה לעסקת ליסינג, מימון דרך יבואני הרכב כולל לרוב מקדמה ותשלומים חודשיים בסכום יחסית נמוך ותשלום יתרה גבוהה בסוף התקופה. גם במקרה זה דחיית חלק גדול מההחזר לסוף, עשויה לייקר את עלות המימון הכוללת. עם סיום התקופה עומדות בפני הלקוח שלוש אפשרויות: לשלם את יתרת הסכום ולרכוש את הרכב, להחליף לרכב חדש בעסקה דומה או להחזיר את הרכב ליבואן ולקבל את הערך שנקבע מראש.
אחד היתרונות של סוג מימון זה, הוא היכולת לבצע את העסקה לרוב באותו היום במשרדי היבואן. בשל הרצון להגדיל את המכירות, לעיתים היבואנים יציעו תנאי מימון אטרקטיביים והטבות הקשורות לרכב (דוגמת חבילות אבזור או הנחות על טיפולים עתידיים). עם זאת, גם מבצעי מימון אטרקטיביים עשויים להיות מוגבלים לדגמים ספציפיים ולא בהכרח להיות רלוונטיים לדגם שאתם מתעניינים בו, מה שמגביל את החופש לבחור את הרכב שאתם באמת רוצים.
בחלק מהמקרים היבואן מתחייב לערך עתידי מובטח – לרכוש את הרכב חזרה במחיר שנקבע מראש, בצורה שיכולה לספק הגנה מסוימת מפני ירידת ערך חריגה. עם זאת, הערך העתידי המובטח כפוף במקרים רבים לתנאים מחמירים, כגון עמידה במכסת קילומטרים שנתית, היעדר תאונות משמעותיות וטיפול במוסך היבואן (שיכול לייקר את עלויות התחזוקה השוטפות). חריגה מתנאים אלו עלולה להפחית את הערך המובטח או לבטלו לחלוטין.
במסגרת המימון על-ידי היבואן הרכב יירשם לרוב על שמכם, עם שעבוד לטובת הגורם המממן. היתרון: בשונה מעסקת ליסינג, אין "יד" נוספת שעשויה להאיץ את ירידת השווי. החיסרון: השעבוד יכול להוסיף בירוקרטיה ועלויות.
הלוואה לכל מטרה: גמישות וחופש פעולה
בשונה מצורות המימון הקודמות, הלוואה לכל מטרה מציידת את רוכשי הרכב שבחרו בנטילת הלוואה לצורך מימון רכישת הרכב שלהם, במקסימום גמישות ומרחב תמרון בשל מאפייניה: מדובר בהלוואה הניתנת לשימוש חופשי, בלי שצריך לתת לגוף המממן התחייבות לאופן השימוש בכסף – ובלי שצריך לשעבד לטובתו את הרכב.
העיקרון של הלוואה לכל מטרה הוא פשוט: לאחר קבלת הכסף פשוט רוכשים את הרכב ומחזירים את ההלוואה באמצעות החזרים חודשיים. בשל מבנה ההלוואה הכולל החזרים חודשיים קבועים, גם אין תשלום סופי גדול שמרחף מעל הראש.
כשלוקחים הלוואה לכל מטרה לא צריך לספוג ירידת ערך באמצעות רישום עוד "יד" ולא לעמוד בהגבלות קילומטראז' או טיפול במוסך. אתם גם לא מוגבלים למימון דגם כזה או אחר, וחופשיים לבחור את הרכב שמתאים לכם (בשים לב לגובה ההלוואה המקסימלי של נותן האשראי). רוצים למכור את הרכב באמצע התקופה? לא צריך לבקש אישורים מיוחדים מחברת הליסינג או יבואן הרכב.
הגמישות גדלה עוד יותר כאשר מדובר בהלוואה לכל מטרה מבית הפניקס: הלוואה גמישה שלא תופסת את המסגרת הבנקאית ומגדילה את מרחב התמרון הפיננסי. בנוסף, את ההלוואה הגמישה של הפניקס אפשר להתאים לצרכים וליכולות ההחזר שלכם, בהתאם למדיניות החיתום של הפניקס ובכפוף לתנאי ההלוואה, על מנת שתוכלו ליהנות מהרכב החדש – וגם משקט נפשי ככל הניתן. הצרכים השתנו אחרי קבלת ההלוואה? אפשר להיכנס לאזור האישי בכל רגע ולהגיש בקשה להקטנת ההחזר החודשי או הגדלתו (הקטנת ההחזר החודשי כרוכה בהגדלת ההחזר הכולל ופירעון מוקדם עשוי להיות כרוך בעמלה).
מעבר לאלו, כדי להוריד התעסקויות מיותרות מהראש, ההלוואה החופשית של הפניקס מעניקה לכם חופש מביטחונות, ערבים, שעבודים ובירוקרטיה: פשוט מגישים בקשה בלחיצת כפתור – ובכפוף לעמידה במדיניות החיתום ולמדיניות הפניקס - יכולים לקבל את הכסף תוך זמן קצר לחשבון.
ולא פחות חשוב: ההלוואה ניתנת ע"י קבוצת הפניקס – מהגופים הפיננסים הוותיקים והגדולים בישראל, שמאפשר לכם לדעת בכל רגע שאתם בידיים טובות ובטוחות.
הכרת המאפיינים השונים של פתרונות המימון תסייע לכם לבחור בפתרון המתאים ביותר עבורכם ולצאת לדרך חדשה עם רכב חדש – וראש שקט.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.
