"אנחנו רואים חשיבות גדולה בחיבור לקוחות צעירים לשוק ההון כבר בשלב מוקדם"
מוטי לאה מהבנק הבינלאומי, הבנק שמציע מסלול הטבות תחרותי לסוחרים צעירים- טופ טרייד צעירים, עם אפס דמי ניהול פקדון ני"ע, עמלות פעולה למסחר בני"ע ישראלים של 5 שקלים ו-5 דולר בחו"ל. בנוסף מסלול טופ טרייד חיילים- לחיילים בשירות חובה ובני/ות שירות לאומי מעניק הבנק פטור מעמלות
התחרות על הסוחרים הצעירים בשוק ההון ממשיכה להסלים. הבנק הבינלאומי, מהבנקים המובילים בישראל בעיקר בפעילות בשוק ההון ובהיקפי מסחר, השיק לפני כמה חודשים את TopTrade - מסלול הטבות לצעירים ובכך ירה את יריית הפתיחה בתחרות על סגמנט הצעירים בעולם ההשקעות. המהלך משקף מגמה רחבה יותר: הבנקים משפרים תנאים כדי למשוך את הדור שצומח על רשתות חברתיות, משווה מחירים בקלות, ולא מתרשם רק ממעטפת בנקאית מסורתית.
בעוד שהבינלאומי הוא קטן מבנקים מתחרים בכלל הפעילות הבנקאית, בשוק ההון הוא המוביל כך לפי נתוני מסחר לקוחות בבורסה הישראלית, עם נכסי לקוחות בניירות ערך ופיקדונות שחצו השנה את רף הטריליון שקל. "אנחנו רואים חשיבות גדולה מאוד בחיבור לקוחות צעירים לשוק ההון כבר בשלב מוקדם", מסביר מוטי לאה, מנהל דסק לקוחות ישירים בבינלאומי. "באופן שכזה הם יכולים לנהל את כל הפעילות הפיננסית שלהם במקום אחד, לקבל הצעת ערך שמתאימה להם ומעניקה להם את התנאים הטובים ביותר בשוק, וגם ליהנות מהמעטפת ומהכלים המתקדמים שיש לבנק".
שני מסלולים, קהל יעד אחד
TopTrade כולל שני מסלולים עיקריים: האחד TopTrade צעירים- מיועד לגילאי 18-30 עם תיק השקעות של עד 200 אלף שקל, והשני TopTrade חיילים שהושק בשבועות אלו, מיועד לחיילים בשירות חובה ובני ובנות שירות לאומי. המסלול הרגיל מציע עמלות פעולה למסחר בני"ע ישראלים של 5 שקלים ו-5 דולר בחו"ל, לצד פטור מדמי ניהול פיקדון ני"ע. מסלול החיילים בשרות חובה הולך צעד קדימה: פטור מלא מעמלות נבחרות במסחר בני"ע בישראל ובארה"ב למשך כל שנת 2026, לתיק של עד 300 אלף שקל ואף כולל מענק לפותחי חשבון משכורת.
ההשוואה לבתי השקעות מגלה יתרון משמעותי בנקודת הכניסה. בעוד שבתי השקעות רבים דורשים מינימום של 5,000-10,000 שקל לפתיחת תיק, בבינלאומי אין מינימום. "כל לקוח יכול להתחיל לסחור", אומר לאה. "הוא יכול לפתוח חשבון בנק ולנהל את כל הפעילות הפיננסית שלו, או רק לפתוח חשבון השקעות ולעשות את פעילות המסחר". בנוסף, חיילים שיפתחו חשבון חדש ושיעבירו את משכורתם הצה"לית לחשבון בבינלאומי יקבלו מענק חד-פעמי של 500 ש"ח.
מהפכת הצעירים: סיורים בחדר עסקאות ואקדמיה מקוונת
המגמה של מסחר עצמאי בקרב צעירים התחזקה במהלך הקורונה ב-2020, כשאנשים חיפשו מקורות הכנסה נוספים וגילו את עולם ההשקעות דרך קבוצות פיננסיות ברשתות החברתיות. מאז, נפתחו אינספור קבוצות בטלגרם, פייסבוק ואינסטגרם שבהן צעירים משתפים אסטרטגיות מסחר, ממליצים על מניות ודנים בתנועות השוק. הבינלאומי זיהה את המגמה מוקדם: "אנחנו היינו הראשונים שבנו אקדמיה מקוונת למסחר עוד לפני שזה היה טרנדי", מספר לאה.
כיום המגמה רק מתעצמת. חיילים מארגנים סיורים בחדר עסקאות כחלק מפעילות יום א', סבים וסבתות פותחים הוראות קבע לני"ע לנכדים, וצעירים משתפים בטיפים למשקיעים בפייסבוק ובטיקטוק. השיחות המרתקות על השקעות כבר לא מתנהלות רק במשפחה סביב שולחן האוכל אלא בקבוצות וואטסאפ. "יש לנו מקרים של פלוגות שלמות שמגיעות לסיורים בחדר עסקאות, ואנחנו מסבירים להם על עולם ההשקעות ומגלים אנשים צעירים, סקרנים, שרוצים לדעת ולהוסיף ידע לידע שהם כבר צברו בעצמם שהוא בדרך כלל מאוד מרשים" מוסיף לאה. "עוד ניתן לראות שמעבר לכך שאוכלוסיית הצעירים לוקחת פחות סיכונים, הם עובדים בצורה שיטתית, משתמשים לעיתים קרובות באסטרטגיות מסחר, משתמשים בכלים טכניים רבים ומגדרים את עצמם, כך שלעיתים קרובות אין להם בעיה לקחת סיכונים מחושבים תחת אסטרטגיית המסחר בה הם נמצאים".
ארסנל טכנולוגי מ-AI ועד ניתוח טכני מתקדם
אחד האתגרים המרכזיים של בנק מסורתי מול סטארט-אפים זריזים הוא הטכנולוגיה. הבינלאומי משקיע בכלים מתקדמים, כמו למשל מערכת דוחות AI של חברת הפינטק Bridgewise שמנתחת דוחות כספיים של למעלה מ-5,000 חברות בארץ ובעולם, מתרגמת אותם לעברית ומספקת תמצית של מספר שורות עם המלצה. לאה מסביר "זה מפשט את הדוח באופן משמעותי, כי רוב האנשים בעולם, לא רק צעירים, לא יודעים לקרוא דוחות כספיים, ולא יכולים להתמודד עם שפע מידע שבחלקו לא רלוונטי למשקיעים. המערכת מזקקת להם את עיקרי המידע ומקלה עליהם בקבלת החלטות השקעה".
בנוסף, הבנק משלב המלצות מחברת TipRanks עם אנליסטים מובילים בעולם, כולל סנטימנט חדשותי ותנועות של בעלי עניין. מערכת הגרפים ChartIQ מאפשרת ניתוח טכני מתקדם, ומערכת SmartTrade מיועדת להקמת אסטרטגיות פשוטות ומורכבות - כמו הוראות טריילינג סטופ או מכירה מותנית. כל הכלים נגישים דרך אתר שוק ההון החדש של הבנק, שעוצב עם דגש על חווית משתמש גבוהה.
החידוש הוא שכל הכלים האלה זמינים לכל הלקוחות, ולא רק לסוחרים מנוסים או לבעלי תיקים גדולים. לאה מדגיש "גם לקוחות שעושים את הצעדים הראשונים ימצאו את החליפה המתאימה, וגם לקוחות עם פעילות מתקדמת מאוד".
שילוב של תנאים תחרותיים ויציבות מוסדית
מה בדיוק היתרון של בנק על פני פלטפורמת מסחר עצמאית או בית השקעות? לדברי לאה, זו המעטפת המלאה. "בבנק יש מישהו שיענה לך ויש את האיכות, הזמינות והאמינות של המערכות, ויש רמת מקצועיות גבוהה".
הכוונה היא לשילוב של סניפים פיזיים, מוקד טלפוני חדרי עסקאות עם ליווי מקצועי, מערכים עורפיים שזמינים בשעת הצורך, ויציבות של גוף מוסדי גדול עם ניסיון של עשרות שנים בשוק ההון - יתרונות שקשה לפלטפורמה דיגיטלית להציע. השאלה היא האם צעירים שגדלו על אפליקציות ובנקים דיגיטליים באמת מעריכים את היתרונות האלה מספיק כדי לוותר על עמלות נמוכות עוד יותר. נתונים ראשוניים מהבנק מצביעים על תשובה חיובית: "חד משמעית. אנחנו רואים גידול בהיקפי המסחר של לקוחות ורואים שלקוחות שמגיעים אלינו ומכירים את המערכות נשארים כאן, ואפילו מביאים חברים" אומר לאה.
המסר המרכזי שהבינלאומי משדר הוא ברור: השילוב של תנאים תחרותיים, טכנולוגיה מתקדמת ויציבות ומקצועיות בנקאית, כל אלה יצליחו למשוך את הדור הבא של המשקיעים. "הבנק הבינלאומי נגיש יותר לכל אחד שרוצה להתחיל לסחור מגיל צעיר" מסכם לאה.
למוטי לאה ולבינלאומי אין כל עניין אישי בקשר עם ניה"ע המוזכרים בכתבה ואין באמור בכתבה משום תחליף לייעוץ אישי לכל אדם. מידע מלא על המבצעים והשירותים המפורטים ותנאיהם ניתן למצוא באתר הבנק.
