כך תעזרו לילדים שלכם לפתוח את החשבון הראשון
הילדים מתחילים לעבוד בקיץ? זה הזמן לדאוג שיפתחו חשבון בנק, יקבלו כרטיס מתאים וילמדו לחסוך. כך תעשו איתם את הצעדים הראשונים לעבר עצמאות כלכלית
עבור בני נוער רבים, חופשת הקיץ היא לא רק זמן למנוחה ולבילויים, אלא גם הזדמנות ראשונה להרוויח כסף בעצמם. בין אם מדובר במלצרות, עבודה בקייטנה או בייביסיטר מזדמן, מדובר בצעד ראשון ומשמעותי לעצמאות כלכלית ואישית. זו בדיוק ההזדמנות להכניס גם אתכם, ההורים, לתמונה.
פתיחת חשבון בנק היא הצעד הראשון במסע הזה. אפשר לפתוח חשבון כבר מגיל 14 באישור הורה, ובני נוער עובדים יכולים לפתוח חשבון עצמאי מגיל 15 עם אישור מהמעסיק. מגיל 16 כבר לא נדרש אישור הורים. נכון, אפשר להמשיך לקבל כסף במזומן או לחשבונכם, אבל אם המטרה היא ללמד אותם לקחת אחריות ולנהל תקציב, אין תחליף לחשבון עצמאי משלהם. זו הזדמנות ללמוד איך לעקוב אחרי ההכנסות, על מה מוציאים את הכסף ולזהות הרגלים. במסגרת פתיחת החשבון, מומלץ לשקול להנפיק עבורם כרטיס חיוב מיידי (דביט). עבור בני נוער שזו ההתנסות הראשונה שלהם עם כסף, זה כלי פשוט שמציב גבולות ברורים: אין חריגות, אין תשלומים, אין מינוס. הקנייה מתבצעת רק אם יש כיסוי, וזה עוזר להם להבין מה זה אומר לחיות בתוך מסגרת.
זה גם הרגע לדבר על חיסכון. לרוב בני הנוער אין הוצאות קבועות, ולכן כל שקל פנוי הוא הזדמנות להתחיל לבנות עתיד כלכלי עם בסיס. ההכנסה אולי צנועה, אבל היתרון טמון בזמן, מה שנחסך עכשיו, בגיל שבו אין התחייבויות ומשכנתאות באופק, יכול לצבור אפקט מצטבר משמעותי, כמו שנאמר, בריבית דה ריבית.
הדרך לשם מתחילה במטרה. חיסכון שנועד לרישיון נהיגה, טיול אחרי הצבא או מחשב נייד הופך ממשימה מופשטת לפרויקט קונקרטי. מדובר במנגנון שמייצר מחויבות. יש אפילו יתרון פסיכולוגי בנתינת שם לחיסכון: "טיול עם נועם וטל לתאילנד" יישאר בתודעה הרבה יותר מ"סכום כללי בצד".
כדי שהחיסכון יישאר חיסכון, חשוב להפריד אותו מהחשבון הפעיל. כל הבנקים מאפשרים היום פתיחת חיסכון ייעודי דרך האפליקציה, בלחיצת כפתור. כשהכסף לא נגיש מיידית, הפיתוי לפדות אותו קטן יותר וההתמדה גדלה. גם אם מדובר בסכומים קטנים כמו דמי כיס, שכר עבודה מזדמן או כסף מהסבא, ההתמדה היא מה שבונה את ההרגל, ולא הסכום. זהו גם שיעור בדחיית סיפוקים והשגת יעדים ומטרות לטווח הארוך.
החשבון הראשון, הכרטיס הראשון, החיסכון הראשון. כל אלו אולי נראים כמו צעדים טכניים, אבל בפועל הם שיעור ראשון בעצמאות. בקיץ שבו הילדים שלכם יוצאים לעבוד ולהרוויח בעצמם, אתם יכולים לבחור אם להישאר בצד או ללוות אותם לתוך העולם הכלכלי בצורה אחראית ומודעת. לנהל כסף זה לא עניין מולד, אלא מיומנות נרכשת. ככל שהם יתחילו מוקדם יותר, עם הכלים הנכונים והרגלים נכונים, כך יהיה להם קל יותר בעתיד להתנהל פיננסית ולעמוד ביעדים שהם יציבו לעצמם.
כותבת המדריך הינה מירב ברנשטיין, מומחית תוכן במרכז לצמיחה פיננסית בבנק הפועלים
