מיתוס הניהול העצמי: האם אפשר לנהל את הפנסיה לבד?
כשהכול נמצא באפליקציה, מפתה לחשוב שאפשר לקבוע מסלול פנסיוני פעם אחת ולהמשיך הלאה. אלדד תמיר, מייסד ומנכ"ל FINQ, מסביר למה ניהול עצמי הוא סיכון מיותר, ואיך הכלי הדיגיטלי עושה את העבודה בשבילכם. "זה מקצוע, ובמקצוע צריך לבדוק כל הזמן מה השתנה"
הרעיון שאפשר לנהל את החיסכון הפנסיוני בלי ליווי נשמע נוח וחסכוני. בפועל מדובר בעולם מורכב, שבו קרנות משתנות, תוצאות זזות, והחלטה נכונה לפני כמה שנים עשויה כבר לא להתאים להיום.
זה מקצוע, ומי שלא עוקב מפספס
"אני לא ממליץ לאף אחד לנהל לעצמו את החיסכון", אומר אלדד תמיר, מייסד ומנכ"ל FINQ. "זה מקצוע, ובמקצוע אתה צריך לבדוק מה השתנה, מה עלה, אילו קרנות עושות יותר טוב ואילו פחות. העסק מורכב". לדבריו, כיום אפשר להיכנס ל-FINQ ולעבור תהליך קצר שבסופו מתקבלת דרגת סיכון מומלצת. "אם היא לא מתאימה לך, אחרי מספר שאלות קצרות ההמלצות מותאמות אליך. אפשר לקבל אותן או לשנות אותן בלחיצת כפתור. ככה זה בעולם הדיגיטלי".
ככל שצעירים יותר, אפשר לקחת יותר סיכון
"הסטטיסטיקה מאוד חזקה", מסביר תמיר. "ככל שאתה צעיר יותר, אתה יכול לשים יותר סיכון, כי על פני תקופה ארוכה דברים מתאזנים. יש שנה יותר טובה ושנה פחות טובה, אבל בממוצע השווקים מוציאים בין 5% ל-10% בשנה". מי שכבר מבוגר, לעומת זאת, אין לו מספיק זמן לאזן את הסיכון, ולכן תמיר ממליץ לצעירים לקחת סיכון מקסימלי.
תקופות קשות? כדאי להתעלם מהן
לדברי תמיר, חשוב גם לבחון אם מבנה האישיות שלכם מתאים לתקופות קשות, כדי שלא תקבלו החלטות פזיזות. "כמעט לא קיימות עוד קטסטרופות בשוק ההון. שוק יכול לרדת 10% או 20%, ואנחנו כבר יודעים שאחרי ירידה כזו הוא מתקן מהר מאוד. ההמלצה היא להתעלם מהתקופות הקשות האלה, כי בסוף שווקים עושים 5% עד 10% בשנה".
