• תפריט
צרכנות פיננסית

בנייה, קונסטרוקציה וגני ילדים: דברים שלא ידעתם על ענף ניכיון הצ'קים

עסקת המיזוג של חברת ניכיון הצ'קים אופל בלאנס עם החברות הפרטיות של בעליה מאפשרת הצצה לתעשייה שמעדיפה להתרחק מאור הזרקורים. מסמכי העסקה מגלים שכמעט כולם משתמשים בשירותי ניכיון הצ'קים - החל מגננים ועד עסקים בתחומי התשתיות, הקמעונאות, הלוגיסטיקה והחקלאות. אז למה הם נוהרים לשירות שהעמלה שהוא נושא בחובו כל כך גבוהה?

רעות שפיגלמן 19:2324.02.16
1. מסלול עוקף בנקים: לרוב, לקוחות החברה הם כאלה שאינם מקבלים מענה לצורכיהם הפיננסיים מהמערכת הבנקאית מסיבות שונות, ובהן: אין ברשותם ביטחונות תואמים לאופי פעילותם, ניצלו את מלוא האשראי שהועמד לרשותם או חוו משבר פיננסי בעבר.

 

2. איכות כותב הצ'ק: מגבלות הבנקים על הלקוחות לא מונעות קבלת שירות מהחברה משום שזו בוחנת בעיקר את איכות כותב הצ'ק כבטוחה ליכולתה בעת הניכיון

 

 

 

3. דלת פתוחה: מתוך 5,500 לקוחות של החברות הנרכשות, 4,500 (81%) היו לקוחות מזדמנים והיתר (1,000) היו פעילים באופן שוטף וביצעו פעולה אחת לפחות בשנה וחצי האחרונות.

 

4. תאגידים: במקרה של לקוחות שהנם תאגידים, בעלי השליטה חייבים לחתום על ערבויות אישיות להבטחת פירעון הצ'קים שבהם סחרו עם החברה. הערבות ניתנת ביחס לכל צ'ק בנפרד, גם כאשר הלקוח מבצע כמה עסקאות שונות של צ'קים מאותו מושך

 

5. ימי העומס: סמוך ל־10 בכל חודש ול־15 בכל חודש, נדרשים בעלי עסקים לתזרים כדי לשלם משכורות ומע"מ ובימים אלה הפעילות מוגברת, בין היתר בשל צ'קים דחויים של משקי בית שניתנו למועד קבלת המשכורת.

 

6. עונתיות: בסמוך לחגים ניכרת התעוררות בחילופי הסחורות והשירותים במשק. מעסיקים וספקים נוהגים לשלם את חובם לנותני שירותים וקבלני משנה לפני החגים, ובתקופה זו ניכר גידול בהיקף המסחר בצ'קים דחויים

 

7. הליכים משפטיים: ההסתברות לגביית חוב מסופק בהליך משפטי הנה בין 50% ל־70%. לאחר פרק זמן בן כשנה־שנתיים, אם הטיפול המשפטי בחוב לא תקדם, שוקלת החברה להכיר בו כחוב אבוד.
 צילום: צפריר אביוב

 

8. חובות מסופקים: החברה מכירה בחוב כחוב מסופק מרגע מסירתו לטיפול משפטי, ובתנאי שחלפו לפחות שלושה חודשים מיום הווצרותו של החוב והחברה מעריכה שסיכוי

הגבייה שלו נמוכים

 

9. הוצאה להפסדי אשראי: שיעור ההוצאה להפסדי אשראי באופל והחברות שיתמזגו בה נע בטווח של 0.2%-0.3%, שיעור גבוה מזה המקובל במערכת הבנקאית. כך למשל בבנק לאומי עמד השיעור על 0.09% בינואר־ספטמבר 2015, בהפועלים 0.2% ובמזרחי טפחות 0.11%

 

10. מינוף מבהיל: שיעור המינוף בענף גבוה מאוד. הבנקים מעניקים לחברות אלו אשראי לזמן קצר בלבד, לכן אם הן לא מצליחות לפדות את הצ'קים הן נכנסות לבעיה קשה. שיעור המינוף של אופל עומד על 160% ושל החברות שיתמזגו לתוכה הוא עומד על 860% בממוצע, זאת לעומת ממוצע ענפי של 500%.
בטל שלח
    לכל התגובות