כך לא עוזרים לעסקים קטנים
המדינה רוצה לעודד חברות ועסקים בישראל להתפתח וליצור מקומות עבודה חדשים, אך האם עמלת הקצאת הבטוחה המועברת למדינה מוצדקת?
זה שנים רבות מנסה המדינה לעודד עסקים באמצעות מתן ערבות להלוואות שהם מקבלים, דרך בנקים שזכו במכרז. זה אכן עוזר להרבה מאוד עסקים, אך מה קרה לעמלת הקצאת הבטוחה לאחרונה?
במשך שנים פועלות שתי קרנות מטעם המדינה למתן הלוואות בערבות מדינה - קרן תבור לעסקים קטנים וקרן BDI לעסקים בינוניים. הקרנות מתאמות בין החשב הכללי באוצר לבנקים שזכו במכרז. שתי הקרנות עברו באחרונה שינויים משמעותיים, והחל מחודש מאי השנה החלה לפעול הקרן החדשה, ו-BDI וקרן תבור מטפלות בעסקים קטנים ובעסקים בינוניים גם יחד.
עסקים בעלי הכנסה שנתית של עד 6.25 מיליון שקל יקבלו הלוואה בגובה של עד 500 אלף שקל, עסקים בעלי הכנסת שנתית שבין 6.25 ל-100 מיליון שקל יקבלו עד 8% ממחזור ההכנסות שלהם.
שני יתרונות מהותיים יש להלוואה: האחד - הביטחונות שנותנת המדינה לבנקים כדי שהעסק יוכל לקבל את ההלוואה, והשני - סכומים אלה לא נכללים בדרך כלל באובליגו הבנקאי.
השינוי המשמעותי ביותר שהוכנס הוא שעמלת הקצאת בטוחה, הגבוהה לאין שיעור מהסכום שנהוג לקחת ע"י הבנקים, מועברת לחשב הכללי. למרות שהשינוי הזה מעורר כעס בקרב רבים מבעלי העסקים אשר נחשפים אליו, הוא מתקבל, משום מה, ע"י כולם בהכנעה.
הטבלה שלפניכם מסבירה את נושא העמלות הנלוות להלוואות:
הטבלה מלמד על ההבדלים בעמלות הנגבות. היות והמדינה באה לעזור לאותם עסקים וחברות במתן בטחונות מדוע העמלות כה גבוהות? לא מדובר בסכום גבוה פי 2 או 3, יחסית לבנקים מסוימים מדובר בעמלות בסכומים הגבוהים עד פי 14, דבר שמייקר מאוד את ההלוואה.
הנושא הועלה ע"י אחד היועצים בכנס שערך בנק אוצר החייל לקבוצת יועצים העובדים עם הבנק. בכנס השתתפו נציגים מ'תבור' ומ-BDI, ולאף אחד לא הייתה תשובה לבעיה, פרט לכך ש"כך קבעה המדינה, ועל פי זה הם פועלים".
כיוון שהיועצים העסקיים עובדים מול אותן חברות, מגישים בשמן את בקשות ההלוואה לקרנות, ומשמשים מעין מתווך בין הצדדים, הם חשים את אי הנוחות הקיימת בקרב העסקים, אם בעניין העמלות ואם בעניין שינויים ושיפורים שניתן היה לעשות לו היו מקשיבים לבעלי הניסיון בתחום. או אז, ניתן היה לפתוח ערוץ הידברות ולהשיג תוצאות טובות יותר לאותן המטרות שהמדינה רוצה להשיג ע"י מתן ההלוואות.
יצוין כי קיימת מגמת עלייה חדה בשימוש ביועצים עסקיים בקרב חברות קטנות ובינוניות. אותן חברות ייעוץ מטפלות גם בהגשת בקשות להלוואה בערבות מדינה בשם החברות. הבנקים הגדולים הבחינו בכך והם מקיימים כנסים מיוחדים ליועצים עסקיים, וגם מפגשים להתייעצות.
הכותבת היא רו"ח מנכ"ל אתרBizmarket - לוח עסקים מקבוצת MNC כספים
