מגדל מעלה דמי ניהול בקרנות ההשתלמות בעשרות אחוזים

חברת הביטוח מגדל שלחה בימים האחרונים מכתבים ללקוחותיה ובהם הודיעה להם כי החל מ־1 בינואר הקרוב, דמי הניהול שהם משלמים בקרנות ההשתלמות שלהם יועלו לרמה של 1.2% מסך הכסף שהם חסכו בקרן ההשתלמות.

במגדל הקפידו כי המכתבים יגיעו ללקוחות עד תחילת נובמבר בשל הוראה של הממונה על שוק ההון, שנכנסה לתוקף רק השנה, ולפיה חברות הביטוח ובתי ההשקעות יחויבו להודיע ללקוחותיהם בכתב על העלאת דמי ניהול חודשיים מראש. חלק מהלקוחות שקיבלו את המכתב משלמים כיום דמי ניהול של 0.7% מסך הכסף שהם חסכו בקרן ההשתלמות, כך שבמקרים אלה מדובר על התייקרות של 71% בבת אחת. באופן מעשי, חוסך שבקרן ההשתלמות שלו 100 אלף שקל עם דמי ניהול של 0.7% ישלם לפני ההתייקרות 700 שקל בשנה דמי ניהול, ואחרי ההתייקרות 1,200 שקל בשנה, מבלי שדבר לא ישתנה באיכות ניהול הכסף שלו או בשירות שהוא מקבל מהחברה.

במכתב מגדל מציינת כי "שיעור דמי הניהול המרביים המותרים לניכוי על פי תקנון הקופה עומד על שיעור של 2% מיתרת החיסכון". עם זאת, מגדל לא ציינה במכתב כי החל בינואר הקרוב יופחתו דמי הניהול המרביים שמותר לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות לגבות בקופות הגמל, משיעור של 2% לשיעור של 1.1% בלבד (ובינואר 2014 שיעור זה יופחת עוד לרמה של 1.05%). כך שבפועל, אחרי ההתייקרות שעליה התבשרו החוסכים, הם ישלמו דמי ניהול שיהיו גבוהים מדמי הניהול המקסימליים שישלמו בקופות הגמל.

הסיבה לכך שהמצב הזה אפשרי מקורה בהחלטה של ועדת הכספים מפברואר האחרון. אז, כשהח"כים אישרו את הפחתת דמי הניהול המרביים בקופות הגמל, הם החליטו להחריג את קרנות ההשתלמות. כעת, משמעות הצעד של מגדל היא שהחוסכים בקרנות ההשתלמות יסבסדו במידה מסוימת את ההפסדים שתספוג החברה בקופות הגמל, כתוצאה מהפחתת דמי הניהול המקסימליים שמותר לה לגבות.

מנכ"ל מגדל יונל כהן צילום: מיקי אלון

על פי נתוני משרד האוצר, היקף הנכסים שמגדל מנהלת עבור החוסכים בקרנות ההשתלמות שלה הסתכמו בספטמבר האחרון ב־12.3 מיליארד שקל. דמי הניהול הממוצעים בקרנות אלה (הנתון האחרון מעודכן ל־2011) הם 1.04%, כך שהעלאה של דמי הניהול לשיעור של 1.2% אמורה להוסיף למגדל מיליוני שקלים בשנה הראשונה, בלחיצת כפתור.

אגב, מגדל מציינת במכתבה כי "לחברה הזכות לשנות את שיעור דמי הניהול בחשבון העמית מעת לעת, והכל בכפוף להסדר התחיקתי". לפני שבועיים חשף "כלכליסט" כי מגדל מציעה כרטיסי טיסה מוזלים לתאילנד ולווייטנאם לסוכני ביטוח שיצליחו לגייס לקוחות חדשים לקופות הגמל שלה, בדמי ניהול של 1.2%.

ממגדל נמסר כי אין מדובר בצעד רוחבי אלא ככל הנראה בכמה חוסכים שקיבלו הנחה בדמי ניהול לתקופה מסוימת שמסתיימת כעת. דמי הניהול החדשים, 1.2%, ציינו במגדל, עדיין נמוכים מהתקרה המותרת בחוק, העומדת על 2%.