פגוש את היועץ: חשיפה מקומית

שם: נטע לרמן (29) תפקיד: יועצת השקעות ומנהלת פיתוח עסקי בבנק ירושלים השכלה: B.A בכלכלה ויחב"ל מצב משפחתי: נשואה + 2

ציוני דרך בקריירה:

"עם סיום לימודיי בארה"ב, התחלתי לעבוד בתור יועצת השקעות ופיתוח עסקי בבנקאות פרטית בסניף בנק לאומי בבברלי הילס. ב־2007 חזרתי לארץ והמשכתי לעבוד בבנק לאומי כיועצת השקעות בכירה בסניף בנקאות פרטית לתושבי חוץ בתל אביב. שנתיים מאוחר יותר עברתי לתפקיד הנוכחי בבנק ירושלים, מה שהתברר כנקודה המשמעותית בקריירה שלי. אני מצליחה לשלב את הניסיון כיועצת השקעות עם פיתוח עסקי בבנק, שילוב שמעניק לי אתגר וסיפוק גדול בתפקיד שאני מבצעת".

דעתי על השווקים היום:

"הגלובליזציה הביאה איתה דברים חיוביים כמו פיתוח מואץ של מדינות מתפתחות, אך עם זאת הובילה למצב שבו כל המדינות מושפעות מאוד זו מזו. השווקים כיום נמצאים במצב של חוסר ודאות. המצב באירופה לא ברור: מצד אחד, יש מדינות חזקות כמו גרמניה, ומצד שני, יש מדינות כמו פורטוגל, ספרד, יוון ואיטליה שלא עומדות בתנאי הסף של האיחוד האירופי ומשפיעות לרעה על האיתנות של גוש היורו, שלא ברור מה עתידו. גם המצב של הכלכלה האמריקאית לא מזהיר. אג"ח ממשלת ארה"ב לעשר שנים נותנות תשואות נמוכות מאוד - 1.55%, ואני לא צופה העלאות ריבית בתקופה הקרובה".

עצת זהב ליועץ אחר:

"כדי להיות יועץ טוב, צריך להבין אנשים ולדעת להתאים את ההצעות ללקוח בהתחשב בגילו, במצבו ובשאר הנכסים שיש לו במקומות אחרים. חשוב לקרוא ולהיות מעודכן במה קורה בשוק ולגבש דעה. במקביל, אפשר ללמוד מכל אחד, ואני אוהבת לשמוע מהלקוחות שלי על תחומים ושווקים שמעניינים אותם ולשלב, במידת האפשר, את הרעיונות שלהם בתיק".

לרמן. "יועץ טוב צריך להבין אנשים"צילום: מיקי אלון

המלצה למשקיע:

"חשוב להשקיע בתיק לפי המטבע המקומי שאיתו אתה חי. אם אתה ישראלי שגר בארץ, אין סיבה שהתיק שלך יהיה 90% דולרי. חשוב מאוד גם לתכנן לטווח ארוך - להפריש כספים בכל חודש למטרות חשובות בחיים, כגון לימודים של הילדים, בר מצווה, חתונה ופנסיה. לא צריך להסתכל על התיק כל יום, כי זה מוביל להחלטות לא רציונליות. חשוב שתהיה בתיק חשיפה

לחו"ל, גם למניות (אפשר דרך תעודות סל) וגם לאג"ח. הדירוג הבינלאומי של אג"ח הוא מחמיר יותר מהדירוג בארץ. פיזור של חלק מהתיק להשקעות בני"ע זרים ומט"ח שומר על איזון ונותן תשואה עודפת בתקופות כמו היום, כשהשקל נחלש והריביות בארץ יורדות.

"לקוח סולידי עם אופק השקעה של כמה שנים צריך קודם לברר מה המקסימום שהוא יכול לקבל בפיקדון, ואז לשקול את הכניסה לשוק ההון שבו הקרן לא מובטחת. ללקוח כזה מומלץ לקנות אג"ח ממשלתיות ואג"ח של בנקים במח"מ בינוני, ולשלב גם קרנות נאמנות שנותנות פיזור רחב. מעניין להשקיע היום במדדים של מדינות מתפתחות כמו מדינות ה־BRIC (ברזיל, רוסיה, הודו וסין), שבטווח הארוך ייתנו תשואה עודפת".