פגוש את היועץ - ללכת נגד הזרם
שם: קמי ריגל גיל: 42 תפקיד: יועצת השקעות בסניף אופקים של לאומי השכלה: תואר ראשון במינהל עסקים מצב משפחתי: אמא לשלוש בנות
ציוני דרך בקריירה:
"התחלתי את דרכי בבנק לאומי לפני 19 שנה, מתוכן עסקתי כעשר שנים בתחום האשראי העסקי כקצינת אשראי. בהמשך עשיתי הסבה לתחום הלקוחות הפרטיים כחלק ממערך ההשקעות, תחום שאותו אני רואה כשליחות שמהותה סיוע ללקוח בקבלת ההחלטה המתאימה לו מתוך מגוון האפשרויות העומדות בפניו. מערך הייעוץ מצריך קשר אישי עם הלקוח ומשפחתו והיכרות קרובה עם תוכניותיו לעתיד. עבורי מדובר בשינוי קריירה מבורך, ואני מאמינה שכשעושים את מה שאוהבים, לא רק שמצליחים יותר, אלא גם נהנים יותר. בנק לאומי עמד מאחוריי ואפשר לי לעבור הכשרה מחודשת לתפקיד יועצת השקעות, לאחר שהכשיר אותי להיות קצינת אשראי".
דעתי על השווקים היום:
"לאחר ארבע שנים של תנודתיות רבה בשווקים ומשבר כלכלי גלובלי עמוק, אני סבורה שמתחילים לראות סימנים של אופטימיות מכיוון ארצות הברית. עם זאת, קיים חשש אמיתי בכל הקשור למצבו של האיחוד האירופי ולהגעתן לכמה מדינות בגוש היורו לחדלות פירעון, מה שעלול להביא למשבר נוסף בשווקים הפיננסיים. על השוק המקומי משפיעים לא רק האירועים בעולם, אלא גם המצב הגיאו־פוליטי בארץ והרגולציה המתהדקת בשנים האחרונות בהרבה מאוד ענפים. כשכל אלו חוברים יחדיו, שוק המניות מתקשה לשמור על יציבות. משכך, לדעתי לא כדאי להמתין ל'עיתוי מתאים' כדי לבנות תיק השקעות התפור למאפייני הלקוח ולצרכיו האישיים, מכיוון שאיש אינו יודע מהו אותו עיתוי מתאים. המסקנה שלי היא שתיק שבנוי נכון אינו דורש את ניבוי העתיד. יועץ השקעות אינו עוסק בנבואה, ואין זה תפקידו לנחש מה יקרה בשווקים".
עצת זהב ליועץ אחר:
"הפגישה הראשונה עם הלקוח היא החלק החשוב ביותר בתהליך הייעוץ. בפגישה ראשונה טובה יש ללמוד היטב את צורכי הלקוח ומאפייניו ובהתאם לבנות לו תיק מתאים ולחסוך לו ולך עוגמת נפש מיותרת בעתיד. אני ממליצה ליועצי השקעות להשקיע זמן בפגישה הזו, ובמהלכה להיות קשוב לסביבה שבה חי הלקוח ולצורכי בני משפחתו. בעיניי, תפקיד יועץ ההשקעות אינו רק להניב ללקוח מקסימום רווחים, אלא לבנות לו תיק השקעות שמתאים לצרכיו האישיים".
המלצה למשקיע:
"אפשר לפעמים גם ללכת נגד הזרם. הליכה אחרי העדר עלולה להוביל להפסד. בנוסף, אני ממליצה למשקיעים להבין את ההשלכות של ההשקעה לטווח הארוך, להבדיל מהטווח הקצר, לרכוש מוצרים שהם מאמינים בהם ולהתמיד בהשקעה גם בימים קשים. אחת הטעויות הנפוצות שלקוחות עושים, הגורמת להם לתגובה היסטרית ומכירה בהפסד, היא השקעה במוצרים פופולריים שכולם מדברים עליהם, בלי להבין את המוצר עד הסוף".
