במת השוק: "איזה נייר כדאי לי לקנות?"

מכירים את הבדיחה על הרופא שפגש עורך דין במסיבה והתלונן שכל הזמן באים אליו אנשים שמספרים לו על כאבים, שואלים אותו, "דוקטור, מה לעשות?" ומפריעים לו לבלות? "מה הבעיה?", ענה לו עורך הדין, "תענה, ומחר בבוקר תשלח להם חשבון". למחרת, כשהגיע הרופא למרפאה, המתינה לו על שולחנו חשבונית מ... עורך הדין, כמובן.

כמעט מדי יום אני נזכרת בבדיחה הזו כשפונים אליי אנשים שאינני מכירה ושואלים אותי במה אני עוסקת. לאחרונה נסעתי במונית, ונהג המונית שאל אותי שאלה זו. "יועצת פיננסית", עניתי לו. "יופי, מצוין", הוא השיב. "אולי תגידי לי איזה נייר כדאי לי לקנות?". לצערי, הפנקס עם החשבוניות לא היה ברשותי באותו זמן...

משימה אחראית ומורכבת

לרובנו יועץ פיננסי מצטייר כמי שיוכל להגיד לנו מיד מה לעשות בתחום הפיננסי - הוא ישלוף מהשרוול רשימה של ניירות ערך מומלצים הצפויים להניב לנו רווח (כמאמר בתיה עוזיאל: "במקרה הכינותי מראש"), וישלח אותנו לקנות אותם. למעשה, זה לא צריך להיות כך, בטח לא בשווקים המורכבים והתנודתיים שבהם אנו פועלים.

ייעוץ פיננסי הוא משימה אחראית ומורכבת ביותר כיום. יועץ ההשקעות צריך כל הזמן להכין שיעורי בית, לעשות סדר בים הנתונים המתפרסמים בעיתונות הכתובה והמקוונת, ולגבש קווים מנחים להמלצות שהוא צריך להתאים במיוחד לכל לקוח ולקוח.

יועץ השקעות צריך להכיר את הלקוח היושב מולו, את האופי הפיננסי שלו, את מידת יכולתו לספוג הפסדים בדרך להשאת הרווחים, את מידת הבנתו בשוק ההון ואת הנתונים שלפיהם נקבע תיק ההשקעות המתאים לו. יועץ פיננסי מקצועי ינהל שיחת היכרות עם הלקוח בעת פגישתם הראשונה, יקבל החלטות לגבי כל הפרטים שהזכרתי ובהמשך ההתקשרות יעדכן מעת לעת את הלקוח לגבי השינויים המתחייבים בתיק ההשקעות שלו, בהתאם להעדפותיו האישיות ולהתפתחויות בשווקים הפיננסיים.

כל רווח כרוך בסיכון

נשמע הגיוני, ובכל זאת יועצים רבים כמוני מסתובבים בתחושה שאם לא נדקלם שורה של ניירות ערך מומלצים, דווקא אז יחשבו שאנחנו לא מקצועיים, או לא רוצים לחלוק את הידע והמידע הרב שצברנו עם אחרים, כך שרק אנחנו נרוויח.

לכן, כשאתם מגיעים אל יועץ פיננסי, חשוב שתבהירו לו את "גבולות הגזרה" שלכם. כך יגדל הסיכוי שלא תתאכזבו בעתיד. תמיד כדאי לשנן ולזכור שלכל מטבע שני צדדים - הפסד יכול להפוך לרווח, ונייר שהיה בו רווח גבוה יכול גם לרדת. כל רווח כרוך בסיכון, אלו החיים.

אתם בטח מבינים שנהג המונית שלנו לא זכה לקבל, בנסיעה של חמש דקות, רשימת ניירות ערך מומלצים שאני שומרת בסליק סודי. לשם כך אצטרך להכירו, ושיחת ייעוץ אצלי בבנק תהיה לדעתי הדרך טובה ביותר לעשות זאת.

הכותבת היא יועצת פיננסית מרחבית במזרחי טפחות