דו"ח הפיקוח על הבנקים
מספר סניפי הבנקים הצטמצם ב-13.5% תוך עשור - בעיקר במרכז
מספר סניפי הבנקים ירד ל־1,029 – צמצום של 13.5% תוך עשור, בעיקר במרכז הארץ וביישובים מבוססים. מספר הכספומטים החוץ־בנקאיים - בהם העמלה אינה מפוקחת - זינק ל־6,418. ישראל מדורגת בצמרת ה־OECD במספר כספומטים יחסית לאוכלוסייה ולשטח, אך בתחתית במספר סניפים לנפש
מספר סניפי הבנקים בישראל ירד ב־13.5% בעשור האחרון, ונכון לסוף 2024 פועלים 1,029 סניפים – כך לפי דו"ח הפיקוח על הבנקים. מתוך כלל הסניפים, 57 הם סניפים חלקיים או ניידים, שהוקמו בעיקר באזורים שבהם נסגרו סניפים קבועים, כדי להבטיח המשך נגישות לשירותים בסיסיים.
מספר הסניפים נמצא במגמת צמצום ארוכת־שנים, אם כי קצב הירידה התמתן בשנים האחרונות. הצמצום נעשה על רקע התייעלות הבנקים והמעבר המואץ של הציבור לערוצים דיגיטליים. זוהי מגמה עולמית, אך בישראל קצב סגירת הסניפים איטי יותר לעומת מדינות ה־OECD. ב-2024 נסגרו 16 סניפים, רובם סניפים חלקיים וניידים.
אף שהצמצום איטי יותר, ישראל התחילה את המגמה מנקודת מוצא נמוכה במיוחד: בסוף 2023 פעלו 14 סניפים לכל 100 אלף מבוגרים – לעומת ממוצע של 19 סניפים במדינות ה־OECD.
הבנק היחיד שבו המגמה הפוכה וחלה עלייה במספר הסניפים הוא מזרחי־טפחות, עם 150 סניפים נכון לסוף 2024. בשאר הבנקים חלה ירידה במספר הסניפים: לבנק הבינלאומי 181 סניפים, דיסקונט עם 186, לאומי עם 203, והפועלים עם 225 סניפים.
החשש המרכזי מסגירת סניפים הוא פגיעה בלקוחות עם אוריינות פיננסית או דיגיטלית נמוכה – בעיקר בפריפריה החברתית והגיאוגרפית. אחת הדוגמאות לכך היא מדיניות הריבית בבנקים: לקוחות שמבצעים הפקדות באתר מקבלים "הטבה" בשיעור הריבית, כשבפועל לקוחות שמתמקחים מול נציג מקבלים ריבית גבוהה יותר.
עם זאת, מהדו"ח עולה כי הצמצום התרחש בעיקר במרכז הארץ, בדגש על תל אביב ויישובים בעלי דירוג חברתי־כלכלי גבוה. כך, שיעור הסניפים בתל אביב ירד מ־28% ל־25% בעשור האחרון, בעוד שבחיפה, בצפון ובדרום – חלה עלייה.
כאמור, תהליכי צמצום הסניפים מתבצעים על רקע תהליכי הדיגיטציה. מרבית הפעולות כיום מבוצעות בערוצים ישירים, ללא מעורבות של פקיד. עם זאת, כ־31% מהלווים עדיין מבקשים הלוואות מול נציג, ו־21% מזמינים פנקסי שיקים בדרך זו.
שינוי מגמה מעניין נרשם דווקא בתחום הכספומטים: מספר הכספומטים החוץ־בנקאיים עלה ב־7% בשנת 2024, ומספרם הגיע ל־6,418 מכשירים. מדובר במכשירים שבהם אין פיקוח על גובה העמלה, שיכולה להגיע ל־8 שקלים למשיכה.
מנגד, חל צמצום של 1.7% במספר הכספומטים הבנקאיים, וצמצום חד יותר של 35% במכשירי שמיועדים לפעולות נוספות ל-835 מכשירים. צמצום המכשירים הבנקאיים אינו מפתיע וזו משתי סיבות: הראשונה, באופן יחסי חלה עלייה מתמשכת בשימוש בכרטיסי אשראי, בדגש על ארנקים דיגיטליים. הסיבה השנייה היא שבכל מה שקשור לכספומטים, ישראל היא מהשיאניות בעולם המפותח עם 449 מכשירים ל-1,000 קמ"ר אל מול ממוצע של 93 סניפים ב-OECD, וכן 138 מכשירים ל-100 אלף מבוגרים, ביחס ל-80 מכשירים ב-OECD.
