סקר הפד: המיתון מחק 38% מהון מעמד הביניים בגלל דיור

מעמד הביניים נשחק ולא רק בישראל: המשפחה הממוצעת בארה"ב איבדה 38.8% מההון העצמי שלה, כך לפי סקר צרכנים שערך הבנק הפדרלי בין השנים 2007 לבין 2010.

הנתון החציוני מצביע על ירידה בהון העצמי מרמה של 126.4 אלף דולר ב-2007 לרמה של 77.3 אלף דולר ב-2010. המשכורת החציונית בארה"ב צנחה ב-7.7% מ-49.6 אלף דולר בשנת 2007 ל-45.6 אלף דולר ב-2010.

ירידה זו בשכר מורגשת במעמד הביניים בעלי המשפחות. בחלוקה לעשירונים את השחיקה הגבוהה ביותר בשכר רשמו המשפחות ממעמד הביניים שבטווח העליון 60%-79.9% עם שחיקה של 40.4%. במקום השני נמצאים אלו המדורגים בטווח שבין 20%-39.9% בעוד שהעשירון העליון רשם למעשה עלייה של 1.8% בשכר.

השווי הנקי החציוני של השכר בעשירון העליון נאמד ב-1.2 מיליון דולר - או במלים אחרות, פי 192 יותר מהשווי הנקי החציוני של שני העשירונים התחתונים בקרב האוכלוסיה המוערך ב-6,200 דולר. לשם השוואה ב-2007 השווי הנקי החציוני של העשירון העליון היה פי 138 יותר מזה של שני העשירונים התחתונים, ופי 106 ב-2001.

סקר הפד אינו מפתיע אבל שופך אור נוסף על ההשפעה של המיתון על התקציב המשפחתי שכן במהלך התקופה שבין 2007 ל-2010 הכלכלה האמריקאית חוותה טלטלה שלא נראתה מימי המיתון הגדול בשנות ה-30.

ירידה גדולה במיוחד שנרשמה בהון העצמי נבעה בעיקר מהתפוצץ בועת הנדל"ן. מנתוני LoanPerformance עולה כי בין 2007 ל-2010 מחירי הבתים בארה"ב ירדו בשיעור של 22%. בעוד שהדיור מהווה נתח קטן יותר מההון העצמי של העשירים, רוב ההון של מעמד הביניים מיוחס לבתים - מה שמסביר את ירידת ההון בקרב מעמד הביניים ברק ירידת ערך הנדל"ן.

נתוני הסקר עוד חושפים כי מינוף אינו בגדר נחלת הטייקונים בלבד. בין 2007 ל-2010 נרשמה ירידה של 6.7% בקרב משפחות המחזיקות באשראי מאוזן לרמה של 39.4%. הרמה החציונית שנרשמה בקרב המשפחות שכן הצליחו לשמור על אשראי מאוזן מבלי ליפול לרשת של הלוואות, ירד ב-16.1% ל-2,600 דולר ב-2010.

עוד עולה כי חלקם של המשפחות המחזיקות בחוב מכל סוג שהוא עלה ב-2.1% לרמה של 74.9% - היפוך מגמה לעומת נתוני 2001.

ונתון אחרון חביב חושף כי מספר המשפחות בארה"ב ב-2010 המחזיקות בכל סוג שהוא של נייר ערך לעומת 2007 ירד ב-2.8% לרמה של 15.1%. השיא נרשם ב-2001 עם שיעור של 21.3% משפחות.