בחודש דצמבר שנת 2016 חנכו בתי ההשקעה לאחר הכרזת משרד האוצר מוצר חיסכון והשקעה חדש - קופת גמל להשקעה. מדובר בקופת גמל נזילה - מוצר המקנה הטבות ממס לבוחרים בקצבה, וביחד עם זאת שומר בכל רגע על האפשרות למשיכה הונית של ההשקעה. את קופות הגמל, כמו מוצרי השקעה אחרים, ניתן למצוא בבתי ההשקעה השונים, מנוהלים על פי עקרונות ואחוזי השקעה ספקולטיביים שונים - אשר ניתן להתאים לאסטרטגיית ההשקעה שלכם. מהי קופת גמל להשקעה? מהם היתרונות שלה על פני קופת גמל "רגילה", ולמה כדאי שגם אתם תשקלו השקעה במוצר זה? על כך ועוד - במאמר שלפניכם.
מהי בדיוק קופת גמל להשקעה?
אם עד היום הטבות מס ניתנו על מוצרי השקעה אשר "נועלים" את כספי ההשקעה לטווח הבינוני או הארוך (לימי הפרישה במרבית מוצרי ההשקעה, או לשש שנים לפחות בקרן השתלמות בלבד), קופת הגמל להשקעה מציעה אלטרנטיבה מעניינת לחוסכים שמעוניינים להישאר בשליטה על הכסף שלהם - קופת גמל נזילה. קופת גמל להשקעה היא קופת גמל שבה ניתן להפקיד באופן חודשי או באופן חד פעמי לעצמאיים, סכומים שונים (עד לתקרה של 70,000 ש"ח בשנה), וליהנות מגיל 60 מקצבה מוכרת ופטורה ממס (כולל גם בגין הרווחים שנצברו!). ולא רק זאת, בקופת גמל להשקעה סכומי הכסף שנחסכו הם נזילים, וניתן למשוך אותם בכל עת, ללא תשלום קנס (אבל עם תשלום מס על רווחי הון, בגובה 25% מהרווחים שנצברו בקופה).
 |
|
יותר ויותר ישראלים משקיעים בקופת גמל להשקעה
|
צילום: שאטרסטוק
|
יתרונותיה של קופת גמל להשקעה ביחס לקופת גמל או מוצרי השקעה פנסיוניים אחרים
קופת גמל להשקעה מאפשרת מספר יתרונות ביחס לאפיקי חיסכון אחרים, הנה כמה מהן:
• הטבות מס על ההפקדות לקופה - ההפקדות לקופת הגמל להשקעה פטורות ממס על ההכנסות (כמו בכל מוצר השקעה אחר לפנסיה). אין תשלום מס על רווחי הון במעבר בין קופה לקופה, מס על רווחי הון בגובה 25% או ללא מס על קצבה מן הקופה בבחירת קבלת כספי הקופה בקצבה חודשית במקום בסכום חד פעמי.
הטבות מס ניכרות ניתנות לחוסכים לגילאי פרישה, על מנת לעודד את החוסכים שלא למשוך את כספי החיסכון במידת האפשר.
• נזילות הכספים - הכספים הנחסכים בקופת גמל להשקעה הם נזילים בכל עת, וניתן למשוך אותם באופן מידי.
• דמי ניהול נמוכים במיוחד - דמי הניהול הממוצעים בקופת גמל להשקעה הם נמוכים ביחס לאלה המקובלים במוצרי חיסכון אחרים.
איך בוחרים קופת גמל להשקעה?
כמו מוצרי חיסכון והשקעה אחרים, גם קופות גמל להשקעה נבדלות אלה מאלה בגובה דמי הניהול, בתקנון קופת הגמל להשקעה, בתמהיל ההשקעות ובאופן הניהול, ועוד. הבחירה של קופת גמל להשקעה היא בחירה אישית הנובעת ממאפייני החוסך ומתנאי החיסכון בקופה. קופות הגמל להשקעה מנוהלות על ידי בתי ההשקעות השונים
ומכיוון שמדובר באפיק השקעה חדש יחסית (בן קצת פחות משנה), עוד אין מקורות השוואה שנתיים בנוגע לרווחי הקופות בבתי ההשקעה השונים. על כן, מומלץ לבחור קופת גמל להשקעה על פי תמהיל הנכסים וגובה ההשקעות הספקולטיביות (כמו אג"ח ומניות), ועל פי גובה דמי הניהול ויציבות בית ההשקעות המנהל.
לסיכום, קופת גמל להשקעה מהווה אפיק חיסכון ייחודי, המאפשר הטבות מס משמעותיות לצד שמירה על נזילות כספי החיסכון, באפיקי השקעה רווחיים בתמהיל השקעות משתנה על פי תקנון הקופה, ובדמי ניהול נמוכים במיוחד. מיליוני שקלים אשר הופקדו בקופות גמל להשקעה מאז תחילת השנה, מרמזים כיגם ציבור המשקיעים בישראל מזהה שמדובר בבשורה של ממש בשוק ההשקעות עם אפשרות לחסכון פנסיוני, ואכן ע"פ נתוני האוצר שפורסמו בסוף חודש יוני 2017 הופקדו עד כה כ-1.5 מיליארד ₪ במוצר זה (!).
כל הזכויות שמורות לכלכליסט ©
