ארה"ב: הבנקים הקשיחו תנאים ועובדים לווים במקום העבודה

הבנקים בארצות הברית מקשיחים את תנאי ההלוואה, ומגמה חדשה הולכת ותופסת תאוצה: חברות חוץ־בנקאיות שמספקות הלוואות לטווח קצר בריבית גבוהה דרך מקום העבודה.

מדובר בדרך כלל על הלוואות בסכומים נמוכים יחסית, של כמה מאות דולרים עד 10,000 דולר, שהעובדים לוקחים לכמה שבועות ומחזירים אותן ישירות מתלוש השכר שלהם.

משרד של חברת הלוואות בווירג'יניהצילום: בלומברג

על פי "הוול סטריט ג'ורנל", הלוואות כאלה זמינות כיום לכ־100 אלף עובדים אך המגמה מתרחבת במהירות, ובשנים הקרובות סביר שיותר מ־10 מיליון עובדים בארה"ב יסתמכו על הלוואות דרך מקום העבודה שינוכו ממשכורתם.

המעסיקים עצמם אינם מקבלים בדרך כלל עמלה על התיווך בין חברות ההלוואות החוץ־בנקאיות לעובדים. אך הבעיה שעוסקים בה ארגוני צרכנים היא שהחזר ההלוואות ישירות מהמשכורת דרך המעסיק עלול להקשות על עובדים עניים לשלם חשבונות אחרים. "זה מודל מסוכן", אמרה ל"וול סטריט ג'ורנל" לורן סאנדרס, המנהלת המשפטית של ארגון National Consumer Law Center. "אני לא חושבת שצריך לאפשר להוריד תשלומי הלוואות מהמשכורת לפני שהיא משולמת לעובד, אלא אם מדובר בסוגי ההלוואות הזולות, הבטוחות והנדירות ביותר", הוסיפה.

הריבית על הלוואות דרך המעסיק מגיעה במקרים מסוימים ל־160% לשנה, וההצעות הזולות ביותר מגיעות בריבית של 10% בשנה, נוסף לתשלום עמלה של 8 עד 25 דולר.

"העובדים שלנו בדרך כלל חיים מתלוש לתלוש", הסביר ל"וול סטריט ג'ורנל" ספנסר מנק, מנהל כספים של רשת מסעדות באריזונה שמשתמשת בשיטה. הוא סיפר ש־60 מבין 600 העובדים של הרשת כבר נעזרו בהלוואות.

ההלוואות דרך מקום העבודה מחליפות מערכת חוץ־בנקאית של הלוואות לטווח קצר בריבית גבוהה, שמשכו תשומת לב מצד הרגולטורים ואף נאסרו בכמה מדינות. חברות ההלוואות שסיפקו את ההלוואות קצרות הטווח המכונות Payday חייבו לעתים בריבית של 300% לשנה. ההלוואות דרך מקום העבודה נראות הוגנות מעט יותר, אך עדיין חושפות מציאות שבה אנשים עובדים נזקקים לכרישי הלוואות כדי לשרוד.