דוחות בנק אגוד ל-2011: הרווח הנקי ירד ב-11% ל-132 מיליון שקל
הסיבה העיקרית היא הפסדים בשוק ההון מאג"ח ונגזרים. הרווח הפעילות הקמעונאית צמח ב-55% ל-31 מיליון שקל. עלות שכרו של המנכ"ל חיים פרייליכמן: 5 מיליון שקל
בנק אגוד בניהולו של חיים פרייליכמן דיווח הבוקר (ד') על דוחותיו הכספיים לשנת 2011. הבנק דיווח על ירידה של 11% ברווח הנקי ל-132 מיליון שקל. הירידה נבעה בעיקר מהפסד של 38 מיליון שקל במגזר הניהול הפיננסי לעומת רווח של 52 מיליון שקל ב-2010. מנגד, נרשמה צמיחה במגזר הקמעונאי שהניברווח נקי של 31 מיליון שקל, צמיחה של 55% לעומת 2010. במגזר העסקי (כולל יהלומים) נרשמה עלייה של 80% ברווח הנקי ל-139 מיליון שקל.
הרווח מפעולות לפני מיסים עמד על 152 מיליון שקל, קיטון של 30% לעומת 2010. הסיבה להפרש בין סעיף זה לרווח הנקי הוא ירידה בתשלום המס של הבנק בשל שינוי בסעיף מיסים נדחים שהוסיפו לקופת הבנק 29 מיליון שקל לאחר שהממשלה אישרה את הפסקת הורדת מס החברות כחלק מאישור מסקנות ועדת טרכטנברג.
התשואה על ההון עמדה 6.7% לעומת 7.6% ב-2010. יחס היעילות של הבנק, היחס בין ההוצאות התפעוליות להכנסות התפעוליות, עלה מ-69.6% ל-81.5%.
יחס הון רובד 1 לרכיבי סיכון ירד מ-8.29% ב-2010 ל-8.09% ב-2011. יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון ירד מ-14.42% ל-13.82% ב-2011. יחס הון רובד 1 כולל הון מניות, קרן הון ועודפים ונחשב להון האיכותי ביותר של הבנק. ההון כולל מורכב מהון רובד 1 ושטרי הון שהם מכשירים פיננסיים הדומים לאג"ח אך יש בהם תנאים שלפיהם יהפכו להון מניות.
הרווח מפעולות מימון לפני הוצאות על הפסדי אשראי ירד בשנה החולפת ב-4% ל-689 מיליון שקל. הסיבות לירידה הן הפרשה של 23 מיליון שקל בשל הפסדים בהשקעות באג"ח קונצרני, קיטון של 68 מיליון שקל ברווחים ממימוש אג"ח ורישום נגזרים שהביא להוצאוצת בסך 22 מיליון שקל. רישום הנגזרים הביא לקיטון בפער הריביות הממוצע של הבנק שירד מ-1.09% ב-2010 ל-0.87% ב-2011.
ההוצאות התפעוליות של הבנק צמחו ב-13% ל-787 מיליון שקל בעיקר בשל הקצאה של 50 מיליון שקל לתוכנית פרישה מרצון של עובדים, הפסדי הקופה המרכזית לפיצויים של הבנק וגידול בהוצאות המיחשוב.
ברבעון הרביעי רשם הבנק ירידה של 33% ברווח הנקי ל-34 מיליון שקל, כאשר השפעות הנגזרים וההוצאה לפרישת עובדים פגעו ברווחיות ומנגד, הגידול בסעיף המיסים הנדחים מיתן את ההשפעה.
נכון לתום הרבעון השלישי, 3.5% מפקדונות הציבור היו בבנק אגוד והיקף האשראי לציבור מכלל המערכת הבנקאית עמד על 2.8%. האשראי לציבור הממוצע ב-2011 עמד על 23.2 מיליארד שקל, עלייה של 14.2%. סך האשראי הבעייתי בבנק ירד ב-10% ל-1.1 מיליארד שקל. סכום הפקדונות הממוצע בבנק עלה ב-10% מול 2010 לרמה של 31.2 מיליון שקל.
מספר עובדי הבנק עלה בשנה החולפת מ-1227 ל-1,274 איש. עלות שכרו של המנכ"ל חיים פרייליכמן עמדה על 5 מיליון שקל. עלות שכרו מורכבת ממשכורת בסך 2.2 מיליון שקל, בונוס של מיליון שקל, הפרשות סוציאוליות בסך 676 אלף שקל ועוד כמיליון שקל בשל השלמה להוצאות נלוות. עלו שכרו של היו"ר זאב אבלס עמדה על 4.1 מיליון שקל.
לבנק אגוד חשיפה של 23.3% מתיק האשראי לנדל"ן (מאזני וחוץ מאזני). בבנק מציינים בדוחות כי החל מהרבעון השני הם משתמשים במקדמים גבוהים יותר לחישוב הפרשות לאשראי נדל"ני.
