פגוש את היועץ: "האתגר הוא לאתר השקעות כשרות"

קרן זאבי (30)

תפקיד: יועצת השקעות בסניף בני ברק של דיסקונט

מצב משפחתי: נשואה+2

השכלה: תואר ראשון בכלכלה ומינהל עסקים

קרן זאבי עברה כמה וכמה תפקידים במחלקות השונות בבנק עד שהגיעה לתפקידה הנוכחי כיועצת השקעות, שבו היא משרתת כבר 3.5 שנים. היא החלה את דרכה ככספרית, התקדמה לעבודה בצוותי השירות של הבנק, ולאחר כמה תפקידים עברה התמחות והחלה לייעץ ללקוחות. עיקר עיסוקה של זאבי הוא ייעוץ לאוכלוסייה החרדית, מגזר בעל צרכים שונים מהחילוני.

"מדובר באוכלוסייה שרגילה לחסוך לאורך שנים, החל מיום הנישואים ועד החתונה של הילדים", מסבירה זאבי. לדבריה, בפעילות ייעוץ השקעות לאוכלוסייה החרדית רמות הסיכון של התיק נמוכות יותר, אף שגם בתוך קבוצה זו אפשר למצוא לקוחות שמבקשים להשקיע ברמת סיכון גבוהות יותר.

זאבי מספרת שאחד המאפיינים הייחודיים של הלקוחות הוא הרצון להשקיע רק בהשקעות כשרות. "אנחנו נותנים מענה לצורך זה, או באמצעות רכישת קרנות נאמנות כשרות, או ברכישת ניירות ערך המקובלים על הציבור החרדי. לפעמים קורה שלקוח מסוים לא יקנה מניה של חברה בגלל שהיא לא שומרת שבת, ולכן ההתמקדות שלו תהיה יותר באיגרות חוב ממשלתיות".

זאבי מאמינה שאחת התכונות החשובות ביותר של יועץ היא היכולת לקבל החלטות במצבי שוק שונים, במידה גדולה מאוד של סבלנות. "היועץ צריך לדבר אל הלקוח בגובה העיניים, ולהעביר לו תמונת מצב מדויקת של השוק ותיק ההשקעות שלו, כדי לעזור לו לקבל את ההחלטות הנכונות". לדבריה, כל תיק הוא פורטפוליו השקעות העומד בפני עצמו. "אין שני תיקים זהים אחד לשני, כל תיק ייחודי בפני עצמו".

בימים אלה סבורה זאבי כי רמת אי־וודאות בשווקים עדיין גבוהה, בין היתר כי טרם נמצא פתרון מלא לבעיות החוב באירופה. "אני ממליצה ללקוחותיי היום לנקוט משנה זהירות ולהמתין עם הגדלת החשיפה המנייתית". לבעלי אורך רוח וטווח השקעה ארוך היא מציעה להגדיל חשיפה לאג"ח קונצרניות בדירוג A ומעלה, במח"מ קצר. ללקוח סולידי היא ממליצה לכלול בתיק מרכיב גבוה של מק"מים, פיקדונות, ואג"ח ממשלתיות. "ללקוחות אלו אסור להתפתות לרכוש מוצרים בסיכון גבוה, למרות התשואות הגבוהות".