שריג לסוכני הביטוח: "יש מקום בהפצה גם לבנקים וגם לסוכנים"
המפקח על הביטוח הודה כי לאוצר אין כוונה לפגוע בעמלות של סוכני ביטוח, אך שמר על עמימות בנושא מתן אפשרות לבנקים ליצור קשר עם מעסיקים: "הטענה שאני מתכוון להכניס את הבנקים להפצה כדי שיחליפו את הסוכנים אינה מדויקת"
פרופ' עודד שריג, המפקח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר, שנאם בפתיחת כנס לשכת סוכני הביטוח באילת, התייחס בנאומו לראשונה לרמזים ששיגרה הלשכה, לפיהם שריג והאגף החליטו לרכך את המהלכים שהחליטו לנקוט שמטרתם להגביל את עמלות סוכני הביטוח, וזאת במסגרת רפורמה שגיבש האוצר להגברת התחרותיות בשוק ההון. "אין לנו כל רצון להביא להפחתת העמלות של סוכני ביטוח", הדגיש שריג.
שריג הודה כי בשבועות האחרונים נפגשו האוצר ונציגי לשכת סוכני הביטוח "כדי להבהיר את כוונותינו, ללבן את חילוקי הדעות, ולבדוק אם ניתן לגשר על חילוקי הדעות ולמצוא מתווה שמטפל בחששות של כולם, שלנו לגבי מבנה התגמול ושלכם לגבי גובה התגמול. הצלחנו להגיע להבנות עם הלשכה, אשר ישתקפו בטיוטה הבאה של התקנות שנפרסם".
שיווק קבוצות מוצרים
שריג הדגיש כי במסגרת הרפורמה נקבעו שלושה עקרונות תוך שימת דגש על מניעת פגיעה בהכנסות הסוכנים. כך, הוחלט כי עמלת המכירה (בגין עמידה ביעדי מכירות) לא תשולם בגין שיווק של מוצר ספציפי, למשל קופת גמל מסוימת, אלא בגין שיווק של קבוצת מוצרים, כמו למשל מוצרי בריאות באופן כללי, כדי למנוע הטיה של הסוכן לשיווק מוצר מסוים שלא בהכרח מתאים ללקוח. העיקרון השני קבע כי עמלה על עמידה ביעדי מכירות תשולם עבור יעד של שנה לפחות כדי למנוע התמקדות בשיווק נקודתי של מוצרים. לבסוף הוחלט כי עמלות שוטפות שמתגמלות סוכנים על שירות ושימור לקוחות, יהוו את חלק הארי מסך עמלות הסוכנים.
שריג ציין כי מן הסתם, אין לסוכני הביטוח התנגדות לעקרונות עצמם אך השאלה, כמובן, היא אופן יישומם והודה: "ייתכן שחלק מהניסוחים שלנו בטיוטה לא הבהירו את הנקודות הללו מספיק". זוהי אחת הסיבות, ככל הנראה, שבגללן תנוסח טיוטה חדשה.
שריג למעשה אומר במילים אחרות כי הוא נכנע לרוב דרישותיהם של סוכני הביטוח, ואף מצהיר כי תוכנית האוצר לא נועדה לפגוע בהיקף העמלות שלהם אלא רק במבנה שלהן. שריג התייחס לנושא נוסף שעלה במסגרת הרפורמה המתגבשת. מדובר ברמיזה שעלתה מהתוכנית שלפיה יתאפשר לבנקים ליצור קשר עם מעסיקים לצורך הפצת מוצרים פנסיוניים, הלחם והחמאה של סוכני הביטוח. "הרשו לי להסיר שמועה לא מבוססת מסדר היום: כאשר מישהו טוען שאמרתי שאני מתכוון להכניס את הבנקים להפצה כדי שיחליפו את הסוכנים, הוא איננו מדייק בדבריו".
שריג התכוון בדבריו אלה לפרסומים שלטענתו אמרו כי הוא מבקש לאפשר לבנקים ליצור קשר עם מעסיקים, מה שנאסר עליהם נכון להיום. עם זאת, שריג ממשיך: "מה שכן אמרתי הוא שיש מקום בהפצה גם לבנקים וגם לסוכנים, כי הם עושים עבודה שונה".
מדיניות העמימות
במובן זה שומר שריג על עמימות, כך שלא ברור מדבריו אם לבנקים תתאפשר יצירת קשר עם המעסיק לצורך הצעת מוצרים פנסיוניים, אם לאו. "עוד אמרתי", הוסיף שריג, "שבטווח הארוך מאוד, ככל הנראה יועצים בבנקים ייתנו ייעוץ פנסיוני בסיסי (לא ברור אם מדובר בייעוץ לעובדים במקומות העבודה או רק בסניפים כפי שנהוג כיום - ר"ב), ומי שירצה ייעוץ מתקדם יעבוד עם סוכני ביטוח".
שריג סיכם: "מה שחשוב באמירות האלו הוא שהן לא משקפות זלזול ביכולתם המקצועית - להפך. הן משקפות הערכה לעבודה המקצועית של סוכנים וליכולותיהם המקצועיות".
