לאומי ללקוחות מארה"ב: חסלו את תיק הני"ע או שנמכור אותו

בנק לאומי שיגר באחרונה מכתבים ללקוחות אמריקאים וללקוחות ישראלים המתגוררים בארה"ב, שמנהלים חשבון ני"ע בבנק. במכתבים נאמר ללקוחות כי אם לא יעבירו עד סוף יוני את התיק שלהם מהבנק, הבנק עשוי למכור את הניירות שבחשבונם, כך נודע ל"כלכליסט".

במכתב שהגיע לידי "כלכליסט" כותב הבנק ללקוח: "באחרונה ערכנו בדיקה של יחסינו עמך. כתוצאה מבדיקה זו הגענו למסקנה שאנחנו לא יכולים לספק לך יותר שירותי ייעוץ השקעות או לבצע עבורך קנייה ומכירה של ני"ע. אנחנו מבקשים ממך לספק לנו באופן מיידי הוראות למכירה או העברה של הניירות לגוף פיננסי אחר לבחירתך. אם לא תעשה זאת עד סוף יוני, אנחנו שומרים לעצמנו הזכות את למכור את ניירות הערך שלך". בנק לאומי לא מסר את המקור הרגולטורי למכתב ורק השיב בתגובה כי: "לאומי מתאים את פעילותו לרגולציה הרלבנטית בכל זמן ובכל מקום שבו הוא פועל. המכתב שבידיכם נובע מהאמור לעיל".

הוראה רגולטורית שעשויה לכאורה להיות קשורה למכתב האמור היא חדשה יחסית של רשויות הפיקוח בארה"ב אך תיכנס לתוקף רק החל מ־2013 ונקראת FATCA. מדובר בהוראה שמחייבת את הבנקים בעולם לדווח לרשויות בארה"ב החל מ־2013 על חשבונות ונכסים שהם מנהלים עבור אזרחי המדינה או תושביה הקבועים, תוך אזהרה שאחרת יופעלו עליהם סנקציות שונות.

המכתב של לאומי לא מסביר ללקוחות מהי הסיבה החוקית לניתוק היחסים מולם. גורם בסביבת הבנק הסבירו שהמהלך אינו קשור ל-FATCA וכי מדובר רק בלקוחות שלא הסדירו את מערכת היחסים עם הרשויות בארה"ב. מפניה לאיגוד הבנקים עולה כי אין מדובר בהחלטה שמיושמת באופן רוחבי על ידי כל הבנקים בישראל.

לדברי יניב פגוט, האסטרטג הראשי של קבוצת הביטוח איילון שנתקל במכתבים דומים שקיבלו לקוחותיו, "טלפנו לכמה בנקים בנושא הזה וראינו שהם מאוד קיצוניים - או שהלקוח יעביר את הניירות למקום אחר או שיממשו לו אותם בשוק. ניסינו להעביר את הלקוחות לבנקים אחרים, אבל ראינו שחלקם בשום פנים ואופן לא מוכנים לקבל תיקים כאלה, גם אם היו כאלה שלא נקטו מהלכים כנגד לקוחות קיימים".