פגוש את היועץ: "עניתי לטלפונים ביום החתונה"

הדר גולדשטיין רצתה להיות אחות מיילדת, והגיעה לתחום ייעוץ ההשקעות די במקרה. "חזרתי מטיול במזרח ונכנסתי לסניף בנק אוצר החייל באריאל לברר על מצב החשבון שלי", היא מספרת. "מנהלת הסניף, שהכירה אותי מאז שפתחתי חשבון בגיל 16, הציעה לי לעבוד שם".

גולדשטיין תכננה לעבוד בבנק כחצי שנה ואז לצאת לקורס מיילדות, אך איכשהו התגלגלה ללימודי כלכלה. "הקסם, האדרנלין, המספרים ושוק ההון גרמו לי להישאב לתחום", היא אומרת. מאז, היא כבר 12 שנה באוצר החייל, שבע מתוכן כמנהלת תחום בנקאות פרטית וייעוץ השקעות בסניף אפק בראש העין.

גולדשטיין. "לשמור תמיד על יתרות רזרבה נזילות ליום סגריר"צילום: ענר גרין

"היועץ לא מסיים את עבודתו גם כשהסניף סגור", היא מספרת, ויש לה ניסיון יוצא דופן: יום חתונתה, 16 בספטמבר 2008, היה למחרת הודעתו של בנק ההשקעות האמריקאי ליהמן ברדרס על חדלות פירעון, כשהשוק כולו בפאניקה. "במשך כל היום המדהים הזה, ממש עד החופה, האזנתי לשיחות ועידה, גלשתי באינטרנט, וניהלתי שיחות טלפון עם לקוחות מודאגים. שכחתי שאני צריכה להתרגש ולהיות הכי זוהרת בעולם", מספרת גולדשטיין. רק אחרי שבעלה החרים לה את הטלפון הסלולרי, היא החלה להתרכז ביומה החגיגי.

המסקנה העיקרית שאליה הגיעה גולדשטיין מהמשבר של 2008 היא שגם מניות של "חברות ברזל" יכולות ליפול כמו מניות של חברות קטנות. "יש לזכור שהשווקים רק הולכים ומשתכללים, ולכן רצוי להשתמש במוצרים המקטינים חשיפה לסיכונים הנובעים ממצבי שוק קיצוניים, כדוגמת תעודות סל המספקות הגנה לשוק יורד".

גולדשטיין רואה ביצירת האמון שבין היועץ ללקוח יסוד מרכזי בעבודתה. "לקוח ביקש להשקיע מאות אלפי שקלים במניה אחת. הסברתי לו שעליו לפזר סיכון לענפים נוספים, הוא התעקש, ובסוף 'הסתפק' בהשקעת 100 אלף שקל באותה מניה. בדיעבד, הוא הפסיד הרבה מאוד כסף. העצה שלי היא תמיד לשמור על יתרות רזרבה נזילות ליום סגריר".

גולדשטיין סבורה כי השנה הנוכחית תמשיך להיות תנודתית, עם מגמה כללית חיובית, וממליצה "להצטייד בסבלנות ולדאוג לפיזור גלובלי של ההשקעה, כשליבת התיק בשוק המקומי". תיק סולידי היא מציעה לפזר בין אג"ח צמודות מדד (30%) ושקליות (55%) לטווח של עד שלוש שנים, לתבל במק"מים ולהוסיף מניות (15%), תוך התמקדות בבנקים המקומיים ובענף הקמעונאות.

למשקיעים בעלי סבלנות ממליצה גולדשטיין להשקיע בתעודות סל על מדדי ת"א־25 או ת"א־100." לאורך שנים ניתן להשיג תשואה ממוצעת של בין 9% ל־15% בראייה של 15 שנים אחורה".

הדר גולדשטיין (35)

מצב משפחתי: נשואה + 1

השכלה: תואר שני במינהל עסקים, תואר ראשון בכלכלה

תפקיד: מנהלת בנקאות פרטית בבנק אוצר החייל בראש העין