אפרת חן מדיסקונט: "עצת זהב - לחשוב לטווח ארוך"

אפרת חן (29)

מצב משפחתי: נשואה

תפקיד: יועצת השקעות בבנק דיסקונט, בסניף נאות רחל בחולון

"תמיד סקרן אותי איך עושים כסף מכסף", אומרת אפרת חן, יועצת השקעות של בנק דיסקונט בסניף נאות רחל בחולון. "התחום שבו אני עובדת הוא דינמי, מאתגר ונותן תחושה של עשייה". חן מסבירה שעבודתה כיועצת משלבת את הסקרנות שמעורר בה שוק ההון והרצון שלה לעבוד עם קהל.

חן החלה בתהליך ההכשרה של ייעוץ ההשקעות במהלך הלימודים לתואר הראשון, אז עבדה ככספרית בבנק לאומי. מבנק לאומי עברה לסיטיבנק ישראל, ולאחר שנתיים התקבלה למסלול הישיר של יועצי ההשקעות של בנק דיסקונט. "מדובר במסלול ארוך שבמסגרתו עוברים היועצים הכשרה בכל תחומי הפעילות של הבנק. לאחר חצי שנה של סטאז' התחלתי לעבוד כיועצת בסניף נאות רחל בחולון, שם אני נמצאת כבר שלוש שנים".

אפרת חן. "על אג"ח מדינה לתפוס 35%-40% מהתיק"צילום: אוראל כהן

חן, שלאחרונה קיבלה את אות מצטיינת השירות למחצית השנייה של 2010, מאמינה שההיבט החשוב ביותר בעבודת הייעוץ הוא התאמת הצרכים של הלקוח לתיק ההשקעות שלו. "זה תפקיד עם אחריות רבה, ויש צורך לבצע ליבון צרכים מעמיק עם הלקוח - אופק ההשקעה הרצוי, מטרות ההשקעה ומצב פיננסי - טרם בניית התיק". חן מכינה את הלקוח לתרחישים שונים שעלולים לקרות, ומסבירה לו שעליו להבין שהוא יכול גם להפסיד ולא רק להרוויח.

מבחינת הנחות עבודה ל־2011, חן מעריכה שהמגמה תמשיך להיות חיובית, ומדד ת"א־25 ירשום עוד שיאים. עם זאת, היא מדגישה כי בטווח הקצר צפויה תנודתיות גבוהה בשל הסכנות שעדיין טמונות בכלכלה העולמית. לדבריה, שיעור האבטלה בארה"ב עדיין גבוה, משבר החובות בגוש היורו לא חלף ובשווקים המתעוררים יש חשש לאינפלציה ולהעלאות ריבית, בין היתר בשל התחזקות מחירי הסחורות והאצת הצמיחה לאור השיפור בנתונים הכלכליים.

ללקוחותיה הסולידיים חן ממליצה לתבל את התיק בחשיפה לאפיק המנייתי (5%–10%), כאשר העיקר צריך להתבסס על אג"ח מדינה. "זהו אפיק המהווה עוגן חובה, מקלט בטוח, שאמור לתפוס 35%–40% מהתיק, כאשר ניתן לתבל מעט באג"ח קונצרני צמוד ומדורג". כמו כן, היא ממליצה להיצמד למח"מ קצר בשל סביבת הריבית העולה.

עצת הזהב של חן היא סבלנות: "זו תקופה תזזיתית ורגישה, אך בראייה ארוכת טווח, אם בחרתי נכסים איכותיים תוך פיזור נכון, הסבלנות משתלמת".